¿Cómo funciona la toma de salida de equidad de la vivienda línea de crédito afecta mi crédito?

El HELOC funciona de forma similar a una tarjeta de crédito en el que se trata de una cuenta de fondo rotatorio apoyado por el valor de su casa o propiedad. Así que si usted tiene $ 100,000 de valor de su casa, usted podría solicitar un HELOC y el banco podría configurar la cuenta para proporcionar tanto como $ 100.000 en crédito. La garantía es que si la línea giratoria no se paga, entonces el banco o prestamista puede forzar la venta de la casa para recibir el pago.

A diferencia de una segunda hipoteca, si el HELOC se toca depende de usted. compras o cargas, en el saldo disponible de la HELOC individuales son por lo general a su discreción, no el prestamista.

Sin embargo, los bancos y los prestamistas pueden cerrar un HELOC en cualquier momento que lo que has convertido en un gran riesgo o para cualquier otro riesgo en general se enfrenta a la entidad crediticia (por ejemplo, una mala economía con muchos valores por defecto en una región en particular o con un cierto tipo del préstamo).

A medida que los organismos responsables de la recopilación y publicación de informes de crédito sobre los individuos, las agencias de crédito también incluye HELOCs en sus informes y resultados de informes. Desde el HELOC es una cuenta rotativa con un pago mínimo y límite de crédito, que puede parecerse a una tarjeta de crédito a una agencia de crédito.

Sin embargo, las cuentas HELOC vienen con suficiente detalle cuando se informó a las agencias de crédito para distinguirlos de la tarjeta de crédito promedio. Con frecuencia, la terminología referencia a "capital de la casa" está incluido en los detalles.

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Además, HELOCs tienden a tener muy grandes cifras disponibles de balance, muy superior a la de las tarjetas de crédito. El gran medio de la cuenta de tarjeta de crédito ofrece aproximadamente $ 25.000 en crédito, mientras que un HELOC puede ser de $ 50.000 o $ 100.000. Grandes cantidades más de $ 40,000 por lo general se colocan en la categoría de hipoteca sobre el informe (si es menos de esa cantidad, el HELOC puede aparecer en la categoría de tarjeta de crédito).

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El truco para influir en su informe de crédito y la puntuación es entender cómo se calculan las puntuaciones. Algunos factores se basan en la historia: El historial de pagos, la edad de sus cuentas, procesamiento limpio y sin retrasos en los pagos y más todo pesan para dar lugar a un informe de buena o mala. El otro factor importante que determina su calificación de crédito es la cantidad de crédito disponible contra el agregado equilibrada debía. Si usted tiene una disponibilidad de crédito de $ 50,000 el 75 por ciento agotado, que dará lugar a una mala puntuación. Si usted tiene $ 100.000, con sólo el 10 por ciento agotado, que dará lugar a una buena puntuación.

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El cambio de su deuda a una HELOC y la eliminación de sus cuentas más pequeñas cambiará definitivamente el saldo de su disponibilidad línea de crédito frente a los saldos adeudados. En muchos casos, el tamaño HELOC formará de nuevo la imagen de su informe de crédito y puntuación si deshacerse de sus viejas cuentas. Sin embargo, es necesario asegurarse de que el saldo adeudado en su HELOC no se inicia arrastrándose más del 10 por ciento de su línea de crédito total. Si lo hace, la puntuación de crédito en su informe comenzará a caer.

HELOCs se puede cerrar con poco o ningún aviso por los prestamistas. Esto puede crear un problema repentino de los que dependen de HELOCs de financiación en curso. Muchas entidades de crédito se cerrarán líneas si se sienten que la casa de la línea se basa en que ha caído lo suficiente en la equidad para hacer la línea de un riesgo insoportable en default.