¿Puedo utilizar una equidad línea de crédito para comprar una casa?
Se puede utilizar una línea de crédito de capital para comprar un nuevo hogar, ya sea asegurando la línea en contra de su casa ya existente o la obtención de una línea de capital de la casa de préstamo de compra de crédito en la nueva casa. Sin embargo, antes de decidir si se debe usar un HELOC en lugar de una hipoteca usted debe considerar cuidadosamente los costos de cierre y las tasas de interés disponibles con ambos tipos de financiación.
Contenido
- El establecimiento de una línea de crédito
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- Costos de cierre
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- Tasas de interés
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- Otras consideraciones
El establecimiento de una línea de crédito
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Cuando se establece una línea de crédito en su casa ya existente que no tiene que hacer un sorteo inmediato sobre los fondos. La mayoría de los prestamistas le permiten llevar a cabo un HELOC con una cantidad igual a la línea hasta el 90 por ciento de su valor de la propiedad. Si usted tiene una hipoteca existente en su casa, los dos préstamos combinados no pueden exceder el 90 por ciento del valor de la propiedad. Si usted toma un HELOC compra que puede pedir prestado normalmente hasta el 80 por ciento del valor de la propiedad y hacer un sorteo inmediato en la línea con el fin de comprar la casa.
Costos de cierre
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Los prestamistas generalmente no venden HELOCs en el mercado secundario que significa que no tiene que comprar un seguro de hipoteca privado si su HELOC supera el 80 por ciento del valor de la propiedad. Usted tiene que comprar el PMI si tiene menos de 20 por ciento de capital en un hogar y financiado con un crédito hipotecario normal. Los prestamistas a menudo renuncian a los costos de cierre en HELOCs que le puede ahorrar varios miles de dólares. Sin embargo, si se cierra el plazo de dos años HELOC normalmente tiene que reembolsar al acreedor por esas tasas.
Tasas de interés
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HELOCs tienen tasas de interés variable referenciado en contra de la tasa preferencial de Estados Unidos. La tasa preferencial cambia hasta ocho veces al año y no tiene tapa de HELOC aunque los contratos normalmente incluyen un tope de tasa de interés de alrededor del 20 por ciento. Esto significa que su tasa podría aumentar rápidamente una vez que se haya establecido la línea de crédito mientras que si usted compra una casa con una hipoteca estándar tiene un pago fijo para la vida del préstamo. Sin embargo, en un HELOC puede optar por hacer pagos de interés solamente que significa que tiene flexibilidad.
Otras Consideraciones
Los prestamistas no le permiten pedir prestado un HELOC en contra de su casa actual para financiar su nueva compra en casa si tiene su casa actual en el mercado de bienes raíces. Por lo tanto la mayoría de las personas sólo utilizan su casa actual como garantía si planean comprar una propiedad de inversión en lugar de un nuevo hogar principal.
Si usted compra su nuevo hogar con un dinero HELOC compra, una vez que se paga el saldo se puede recurrir a los fondos de nuevo en cualquier momento sin tener que establecer un nuevo préstamo.