¿Puede un banco Cerrar Home Equity línea de crédito cuando un cónyuge muere?
La mayor línea de capital de la casa de los acuerdos de crédito (HELOC) dar al banco el derecho de cerrar la línea de crédito cuando se sospecha que el prestatario ya no pueden pagar el préstamo. Tal medida es posible si un cónyuge muere, y si el cónyuge fue uno de los firmantes del préstamo y proporciona ingresos para mantener a los pagos. La muerte es poco probable para efectuar la HELOC en situaciones en las que el cónyuge sobreviviente es el único responsable por el préstamo.
consideraciones
La Junta de la Reserva Federal informa que la mayoría HELOCs contienen cláusulas que permiten al banco para congelar o reducir una línea de crédito si el prestamista "razonablemente cree" que el titular de la cuenta no es capaz de hacer pagos a causa de un "cambio sustancial" en las finanzas. Eso podría significar la pérdida de los ingresos de un cónyuge. Para sacar el mayor protección, el banco va a cerrar la línea de crédito o congelarlo en su saldo actual. No hay cargos adicionales se permiten si la línea de crédito está cerrada, mientras que la congelación de la línea permite que los cargos adicionales que el saldo se paga abajo.
opciones
Por lo general hay poco recurso si el banco ejerce su derecho de cerrar la línea de crédito. El cónyuge sobreviviente puede hacer un caso para mantener la cuenta abierta en base a la información que el banco no puede tener, como el aumento de la riqueza debido a los pagos de las compañías de seguros de vida. El banco puede requerir una solicitud de préstamo actualizado basado enteramente en los ingresos y bienes del cónyuge sobreviviente.
Recomendaciones en torno
La Junta de la Reserva Federal también recomienda compras alrededor en otros bancos para una línea de crédito para reemplazar el HELOC si el banco se niega a restaurar la línea de crédito o emitir un nuevo préstamo basado en las calificaciones financieras del cónyuge sobreviviente. El nuevo HELOC va a pagar el préstamo existente si existe un equilibrio y proporcionar el cónyuge sobreviviente con una nueva línea de crédito.
Obtener asesoramiento
Bankrate sugiere la búsqueda de asesoramiento legal de un abogado después de la muerte del cónyuge. El abogado puede aconsejar que es adecuado para notificar al banco de la muerte. Algunas personas pueden pensar que nada puede cambiar si el banco no es notificado de la muerte y los pagos de la HELOC se hacen a tiempo. Esa es una posibilidad, pero la estrategia más segura es a menudo para notificar al banco de la muerte del cónyuge si el cónyuge fue uno de los firmantes del préstamo. Tomando algo de tiempo para hablar de la muerte con un abogado y tal vez un asesor financiero permite presentar al banco un plan para mantener la cuenta abierta.