¿Cómo se transfieren 457 fondos a una cuenta IRA?

Un plan 457 es un plan de retiro diseñado específicamente para los trabajadores del gobierno estatal y local. Similar al 401 (k) y 403 (b) los planes, los planes 457 permite a los empleados hacer contribuciones deducibles de impuestos en varias opciones de inversión que crecen impuestos diferidos hasta que se retire el dinero. Al igual que con todos los planes de jubilación calificados, los planes 457 tienen una serie de regulaciones con respecto a las contribuciones y distribuciones, incluidas las transferencias.

Ambas cuentas individuales de retiro y planes 457 son cuentas de inversión de impuestos diferidos. Como tal, ni las contribuciones a estas cuentas ni los ingresos generados dentro nunca han estado sujetas a impuestos. El IRS generalmente permite transferencias entre cuentas de impuestos diferidos, asumiendo que ninguno de los planes que participan en la transferencia de realizar ningún tipo de restricciones.

Para transferir su 457 en una cuenta IRA, usted tendrá que ponerse en contacto con el administrador de su plan 457 para solicitar y tramitar la documentación necesaria. Vas a tener que proporcionar información sobre su cuenta IRA, tales como el nombre exacto de la cuenta, la dirección de su custodio de IRA y su número de cuenta. las transferencias de fiduciario a fiduciario son las más limpias y más rápida, ya que sus fondos se transfieren electrónicamente directamente de su plan 457 a su IRA. Sin embargo, también se puede solicitar un cheque de su plan de 457 y depositar manualmente usted mismo.

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las transferencias de fiduciario a fiduciario no activan las consecuencias fiscales, como su dinero se queda esencialmente dentro de su envoltorio de impuestos diferidos. Sin embargo, si se toma un cheque de su plan 457 y dejar de re-depósito dentro de la ventana de 60 días, usted debe impuestos ordinarios sobre el monto total.

Mientras que la mayoría de los empleadores permiten 457 vuelcos, no siempre se puede tener acceso a su dinero cuando lo desea. Por lo general, no se puede transferir dinero de su 457 hasta que se jubile o de otra forma dejar su trabajo. Sin embargo, uno de los beneficios de un plan 457 es que si se jubila antes de los 59 años y medio, se puede retirar el dinero sin hacer frente al 10 por ciento penalidad por retiro anticipado típico de la mayoría de los planes de jubilación.

Al transferir el 457 a una cuenta IRA, por lo general va a tener más control sobre las inversiones individuales dentro de la cuenta. Mientras que un plan 457 será tradicionalmente ofrecer un número limitado de opciones de tipo de fondos mutuos de inversión, por lo general puede comprar cualquier tipo de acciones, bonos o fondos mutuos desea dentro de una IRA.