Vs. seguro de condominio Asociación Condominio Unidad de Seguros de Propietarios

Video: Obligación de tener una póliza de seguro que cubra la copropiedad

Un condominio generalmente incorporará dos pólizas de seguro para cubrir adecuadamente la propiedad. la asociación de propietarios mantiene uno de políticas del propietario de la unidad individuo es portador de la otra. Idealmente, estas son las condiciones complementarias. Juntos cubren todo lo que puede salir mal y sin cobertura superpuesta. Hay circunstancias en las que la Asociación de Propietarios cubre todas las necesidades de seguro, pero cada HOA funciona de forma diferente. Los códigos, convenios y restricciones para el complejo, conocido como CCR, explican las responsabilidades de seguros de la Asociación de Propietarios y los propietarios de las unidades individuales. póliza de seguro principal de la Asociación de Propietarios debe corresponder a lo que requieren los CCR. Leer tanto antes de comprar un condominio.

Video: Demanda de un propietario a una propiedad horizontal donde no hay registros

La cobertura de la Asociación de Propietarios por lo general cae en una de dos categorías. La primera es "paredes desnudas". Este tipo de seguro cubre las paredes, techos, pisos, ascensores y todos los edificios y estructuras comunes como piscinas, clubes de la comunidad y áreas abiertas comunes. El segundo tipo de seguro es única entidad o "all-in." Esto abarca todo, en la política de paredes desnudas, más todos los bienes inmuebles del encuadre exterior hacia el interior, incluyendo encimeras y armarios, baño y accesorios de cocina, paredes y revestimientos para el suelo. Cuando la cobertura de la Asociación de Propietarios es una entidad única, la propiedad personal - muebles como y construido en mejoras tales como una cocina más grande, actualizado - es responsabilidad del propietario de la unidad individual. Cuando la cobertura es HOA paredes desnudas, el propietario de la unidad individuo también debe asegurar encimeras, armarios, suelos y revestimientos de paredes. En esencia, el propietario de la unidad individuo asegura que todo el HOA no lo hace.

Las pólizas de seguros suelen ser de valor en efectivo, el costo de reposición o alguna variación de los dos, tales como el costo de reemplazo con o sin la construcción de actualización de código. La desventaja es obvia - la mejor de la cobertura, la más costosa la política. Entender específicamente lo que el seguro paga en qué circunstancias a conocer y planificar las ramificaciones. Una política de valor en efectivo puede no ser suficiente para reconstruir en caso de daños catastróficos.

Si el condominio se encuentra en un área sujeta a inundaciones, huracanes, deslizamientos de tierra o terremotos, entender si su póliza maestra HOA cubre específicamente los daños y en qué medida. Utilizar el mismo enfoque de mano en el guante sobre estos aspectos al considerar su propia política - comprar un seguro para lo que la Asociación de Propietarios no ha cubierto.

Cada póliza de seguro tiene un deducible - la cantidad de pérdida que debe cubrir antes de que la cobertura paga. Deducibles en políticas personales van desde $ 500 a $ 5.000. Deducibles sobre las políticas de HOA van desde $ 5.000 a $ 50.000. Hay un equilibrio entre el costo y la política de su deducible. Cuanto mayor sea el deducible, más baja las primas mensuales. Comprender y un plan para la cobertura de deducción debe producirse el daño peor de los casos.