¿Puedo mover los fondos de la ESA de mi hijo en un plan 529?

Coverdell permite distribuciones libres de impuestos y libres de penalización de la cuenta, siempre y cuando el dinero se utiliza para gastos calificados de educación. De acuerdo con la Publicación del IRS 970, estos gastos incluyen las contribuciones a un plan 529. gastos de educación deben ser efectuados en el mismo año calendario como la distribución, por lo que sólo tiene hasta el final del año para obtener el dinero en un plan 529 después de sacarlo de la Coverdell.

Obviamente, una distribución de una Coverdell que entra en el plan 529 para el mismo beneficiario no plantea ningún problema. Sin embargo, también se permite mover el dinero de una Coverdell para uno de sus hijos a un plan 529 para otro miembro de la familia. Por ejemplo, si usted tiene un hijo y una hija, se podía mover dinero de Coverdell de su hijo al plan de su hija 529 sin incurrir en impuestos o multas.

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A pesar de que usted no tendrá que pagar impuestos cuando se mueve el dinero de un Coverdell a un plan 529, que podría estar innecesariamente cortando ciertos beneficios. distribuciones calificadas de una Coverdell incluyen no sólo los gastos universitarios y de post-grado, sino también los costos de educación primaria y secundaria, tales como la matrícula de la escuela secundaria privada. Cuando se mueve el dinero a un plan 529, los gastos calificados se limitan a universitarios y de post-grado gastos - costes no primarios o secundarios. Si todavía hay una posibilidad de que su hijo podría necesitar dinero para la escuela primaria o secundaria, considerar esperar en la transferencia de lo que aún puede tomar distribuciones calificadas por los gastos pre-universitarios si surge la necesidad.

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Coverdell requieren que todas las distribuciones de ser tomadas por el tiempo que el beneficiario cumpla 30 años de edad, con independencia de que el beneficiario se encuentra todavía en la escuela o tiene planes de educación adicional. Con un plan de 529, no hay límite de edad. Por lo tanto, si su hijo está al menos a través de la escuela secundaria y se acerca el 30 años de edad, al mover el dinero a un plan 529 evita las distribuciones de la cuenta requerida.