El Préstamo Tarifa media por defecto para los bancos

Un defecto se produce cuando un prestatario deja de hacer los pagos de un préstamo. defectos de la hipoteca, por ejemplo, a menudo conducen a una ejecución hipotecaria o proceso similar. las tasas de morosidad de préstamos para los bancos muestran tendencias importantes para la economía en su conjunto, y muchos analistas los utilizan para determinar el estado del mercado inmobiliario y de la deuda en general. Sin embargo, las tasas de morosidad promedio pueden variar de un estudio a otro y son totalmente dependientes de los parámetros de cada encuesta, que puede conducir a muchos resultados diferentes que siempre deben ser consideradas en el contexto.

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Ciclo promedio tasas de incumplimiento ampliamente a través de los años. Algunas generaciones tienen diferentes prácticas de préstamo que otros, lo que conduce a diferentes números predeterminados, simplemente basándose en las tendencias. movimientos económicos también pueden hacer que los resultados cíclica. Por ejemplo, en los años 1970 y 1980 las tasas de morosidad fueron relativamente baja, alrededor de 2 a 4 por ciento en promedio para una variedad de grados de préstamos, pero a finales de los años 80 y principios de los 90 las tasas se dispararon a más del 10 por ciento, antes de caer a niveles de edad en a finales de 1990 y luego saltar de nuevo a finales de la década de 2000.

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Las tasas de incumplimiento también pueden variar ampliamente según el país, lo que hace que el examen de las tasas globales difícil, ya que las leyes hipotecarias pueden cambiar país por país, y pueden hacer que sea más fácil o más difícil para los prestatarios a los valores predeterminados. Por ejemplo, en 2011, las tasas de morosidad de préstamos bancarios en Corea del Sur aumentó a 1,17 por ciento. Si bien esto no era buenas noticias para el mercado de Corea del Sur, en las tasas de incumplimiento americanos mismo período de tiempo fueron de alrededor de 4 a 5 por ciento y mucho más altos para los préstamos de menor grado.

También hay una amplia diferencia entre los préstamos de la banca comercial a las empresas y los préstamos a individuos por razones privadas. En general, las tasas de morosidad comerciales tienden a ser ligeramente inferiores a las tasas individuales, debido a una mayor diligencia prestamista y el mayor número de recursos de un negocio tiene que pagar los préstamos. En 2010, las tasas de morosidad comerciales estadounidenses oscilaron en torno al 4,3 por ciento, una mejora notable de los números más altos en 2008 y 2009.

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Otro problema clave en la búsqueda de una tasa de impago del préstamo promedio es la definición de incumplimiento. Si los analistas asumen que un préstamo sólo es por defecto cuando un prestamista en realidad escribe si fuera poco, la tasa de morosidad es relativamente baja. Si un defecto se cuenta como un préstamo que es más de un mes de retraso y tiene una alta probabilidad de lleno por defecto, las tasas pueden ser el doble o aumentar aún más.