Los riesgos de pagos ACH

La red electrónica automatizada llamada la cámara de compensación automatizada o ACH ofrece muchas facilidades para las transacciones financieras, pero también tiene muchos riesgos inherentes. Los bancos e instituciones financieras que utilizan el ACH constantemente introducir medidas de seguridad o actualizar las medidas de seguridad para minimizar los riesgos inherentes a los pagos ACH.


Riesgo crediticio

  • El riesgo de crédito en pagos ACH surge cuando una parte de un contrato no deposita los fondos requeridos para liquidar el contrato. Esto ocurre generalmente cuando una empresa sufre pérdidas o va a la quiebra. La institución financiera que proporciona las instalaciones de transacción ACH principalmente sufre de riesgo de crédito.

Riesgo de débito

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    riesgos de débito se producen cuando los estafadores obtener detalles de las cuentas y hacer débitos no autorizados de las cuentas de los clientes de las entidades financieras. Ambas instituciones financieras y los clientes sufren de este riesgo. Los estafadores se apropian indebidamente de los fondos de los clientes, y las instituciones financieras pierden su reputación como consecuencia de ello.

Riesgo operacional

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    pagos ACH vienen con riesgos inherentes electrónicos y los riesgos causados ​​por errores administrativos. Una gama de riesgos operativos puede obstaculizar los pagos ACH. Estos riesgos incluyen fallas de las computadoras de la red, fallos de hardware y software, fallas de telecomunicaciones, fallas de energía, desastres naturales como terremotos, incendios o problemas con el personal de la institución financiera que ofrece la facilidad de las transacciones ACH, los errores materiales y fallos del sistema de seguridad. Los riesgos operacionales incluyen la pérdida, alteración y duplicación de datos.

Riesgo de fraude

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    riesgo de fraude se produce cuando los empleados de instituciones financieras o bancos que ofrecen facilidades de pago ACH alteran los datos de las cuentas de los clientes con el fin de malversar fondos. Los fondos son malversados ​​por los empleados que obtengan acceso no autorizado a los datos protegidos, terminales o archivos electrónicos. Que no son empleados a veces piratear el sistema informático seguro de una institución financiera y se apropian indebidamente de fondos.

Riesgo sistémico

  • El riesgo sistémico se produce cuando las instituciones financieras tienen grandes transacciones en dólares con alto capital. El riesgo sistémico es similar al riesgo de crédito, pero se produce cuando una serie de transacciones tienen lugar. Cuando un cliente no puede establecerse una cuenta, una reacción en cadena comienza y el fracaso causa múltiples partes o todo el sistema de no ajustar cuentas. El fraude y el error humano también causan riesgos sistémicos, pero por lo general la quiebra o dificultades financieras de un partido que tiene la obligación de liquidar una cuenta son las principales causas de fallo sistémico en una transacción ACH.

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