La edad mínima de efectivo en un 401 (k) sin una penalización
Para evitar que las personas abusen de los beneficios fiscales de los planes 401 (k) los planes para el dinero que no tienen la intención de utilizar para sus años dorados, el Servicio de Impuestos Internos impone un impuesto adicional del 10 por ciento en los retiros anticipados. En general, cualquier distribución tomada antes de la edad de 59 1/2 cuenta como una pronta retirada y es golpeado con una penalidad por retiro anticipado 10 por ciento. Sin embargo, el IRS permitir varias excepciones que le permiten escapar de la penalidad por retiro anticipado, pero no los impuestos sobre la renta, sobre las distribuciones antes de cumplir los 59 1/2.
Contenido
- Edad reducida para jubilados
- Incapacidad permanente
- Serie de pagos sustancialmente iguales
- Otras excepciones
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Edad reducida para jubilados
Si deja su compañía después de cumplir los 55 años de edad, se puede sacar todo lo que quiere de su plan 401 (k) sin tener que pagar ninguna sanción. Si usted trabajó como empleado de seguridad pública de un gobierno estatal o local, la noticia es aún mejor: Sólo tiene que ser al menos 50 cuando se retire la excepción de aplicar. Sin embargo, si usted deja su trabajo antes de llegar a la edad requerida, se le penalizará en cualquier retiro que toma antes de llegar a 59 1/2. Por ejemplo, digamos que usted salga de su empresa en 54. Si se toma una retirada a los 56, no se aplica la excepción.
Incapacidad permanente
También puede tomar tanto como usted quiere de su 401 (k) si está total y permanentemente incapacitado, independientemente de su edad. Para ser considerado discapacitado, debe tener pruebas, tales como una determinación por un médico, que no se puede realizar ninguna actividad lucrativa sustancial y que su condición va a durar por mucho tiempo o indefinidamente.
Serie de pagos sustancialmente iguales
También puede evitar la penalidad por retiro anticipado si su distribución forma parte de una serie de pagos sustancialmente iguales calculados sobre la base de su vida expectancy- cuanto más joven eres, más pequeñas son las distribuciones deben ser cada año. Sin embargo, debe continuar los pagos todos los años durante al menos cinco años o hasta que cumpla los 59 años de edad media, el que sea mayor. Si modifica los pagos, usted debe la penalidad por retiro más los intereses desde el principio todos los años anteriores que utilizó la excepción sustancialmente igual pagos.
otras excepciones
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El IRS también tiene algunas excepciones que se aplican a una cantidad limitada de retiros. Por ejemplo, si sus gastos médicos superan el 10 por ciento de su ingreso bruto ajustado, se puede sacar una cantidad igual al exceso sin penalización. También se le permite sacar dinero si su plan 401 (k) se recauda por el IRS o si tiene una orden de relaciones domésticas calificadas que se requiere para transferir algo de su 401 (k) a su ex-cónyuge. No se puede, sin embargo, sacar dinero de su cuenta 401 (k) a pagar una resolución sobre la propiedad durante un divorcio a menos que sea específicamente requerido.