Las sanciones 401k para retirar temprano

Por lo general debe mantener el dinero en su 401k hasta llegar a 59 1/2 años de edad. Si retira el dinero antes de esto, usted debe pagar impuestos sobre la renta regulares de la cantidad que retire, así como una multa del 10 por ciento. Si usted está sujeto a una sanción, esta multa se calcula en el Formulario 5329 del IRS.

El IRS ofrece varias excepciones a la pena de 10 por ciento en los retiros anticipados. Estos incluyen el uso del dinero para pagar los gastos médicos deducibles de impuestos, o el cumplimiento de las condiciones de una orden judicial que requiere que dividir su plan de 401k con su ex-cónyuge. Si usted tiene al menos 55 años de edad cuando se despida, o en salir de su trabajo, sin penalidad se aplica si usted retira los fondos.

Otra excepción se retiraba contribuciones hechas en virtud de las disposiciones de inscripción automática de un 401k, si usted retira el dinero dentro de los 90 días de su inscripción.

También puede elegir hacer primeras distribuciones libres de penalidad bajo la Regla 72 del IRS (t), que le permite liquidar su plan 401k sobre el resto de su vida, o por lo menos a 59 1/2 años de edad. Además, no hay penalidad por retiros tempranos en su 401k se pasa a su beneficiario después de su muerte.

Si necesita utilizar el dinero de su 401k y el propósito que no cumpla alguna de las excepciones permitidas, se puede tomar un préstamo de su cuenta - si su plan permite préstamos. Para evitar una pena de un préstamo 401k, debe pagar el préstamo dentro de los cinco años, y sólo se puede pedir prestado hasta el 50 por ciento del saldo de su cuenta con derechos adquiridos. Este 50 por ciento no debe superar los $ 50.000.

La pena de 10 por ciento y el impuesto sobre la renta ordinaria se aplican si usted no puede pagar el préstamo dentro de cinco años, o si deja su trabajo y no paga el préstamo en su totalidad.

Al salir de su trabajo, es posible retirar el saldo de su cuenta 401k sin penalización, incluso si usted es menor de 55. Si el dinero se transfiere directamente desde su 401k a una IRA oa un 401k a su nuevo empleador, no se adeudan impuestos. Sin embargo, si se da el dinero 401k directamente a usted, su administrador del plan debe retener el 20 por ciento de los impuestos. Si usted no puede depositar, o dar vueltas, esta distribución en un IRA o un nuevo plan de 401k dentro de los 60 días, usted debe pagar la multa del 10 por ciento si es menor de 59 años de edad media. A cualquier edad, debe pagar el impuesto sobre la renta ordinaria en una distribución que no se dio la vuelta.

No retirar dinero de su 401k menos que sea absolutamente necesario, incluso si usted califica para una retirada sin penalizaciones. Su 401k es parte de su estrategia de ahorro para el retiro y retirar dinero del plan significa que haya menos inversión para su futuro.