Las implicaciones fiscales por el reintegro de una cuenta IRA tradicional

IRA tradicionales son las cuentas de ahorro de impuestos diferidos diseñados para animarle a ahorrar dinero y mantenerlo allí hasta que se jubile. Si reúne los requisitos, se puede tomar una deducción por sus contribuciones y no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de la IRA, siempre y cuando se mantengan en la cuenta. A partir del año 59 se enciende medio, las cantidades que se retire de su cuenta IRA tradicional son libres y gravados a la tasa de impuesto sobre la renta pena.

Si desea retirar dinero de su cuenta IRA tradicional antes de cumplir los 59 1/2, no está sujeto a la penalidad por retiro temprano del 10 por ciento si se incapacita. Si usted muere antes de cumplir los 59 1/2, sus herederos no se evalúan la penalidad por retiro anticipado, ya sea. Se puede evitar la pena si se utiliza distribuciones de IRA tradicionales para pagar las primas de seguro de salud si está en paro durante tres meses consecutivos, o si tiene gastos médicos pendientes de pago que superan el 7,5 por ciento de sus ingresos. Por otra parte, usted tiene derecho a una excepción de multa si se retira cantidades para poner un pago inicial de su primera casa o pagar por gastos calificados de educación superior, incluyendo la matrícula universitaria para usted o alguien en su familia inmediata.

Si usted cobre su IRA tradicional del año que encienda 59 1/2 o más adelante, usted debe impuestos sobre la renta sobre el importe total de la retirada. Para calcular la cantidad que sería, añadir el valor de su IRA para su ingreso bruto ajustado estimado. A continuación, averiguar qué impuestos soporte de esa cantidad se coloca en. A partir de 2010, las tasas de ISR alcanzan un máximo de 35 por ciento para quienes presentan declaraciones conjuntas cuyos ingresos exceden $ 373.651 y contribuyentes solteros cuyos ingresos exceden $ 186826. Si el valor de la totalidad de su cuenta IRA tradicional que podría toparse con un nivel de impuestos más altos, se puede extender la distribución a lo largo de varios años para pagar una tasa impositiva más baja.

Si usted todavía no ha alcanzado el año que encienda 59 1/2, usted deberá ambos impuestos sobre la renta y la penalidad por retiro temprano del 10 por ciento. Para calcular su carga fiscal, el cálculo de impuestos sobre la renta como se indicó anteriormente y añadir 10 por ciento del valor de su IRA tradicional a la cantidad. Para bajar el importe de la sanción, considerar si se podría aplicar porciones de una distribución a los gastos que califican para una excepción de penalti.

Las personas a menudo tienen una gran parte de sus ahorros escondidos en sus cuentas IRA, y, a veces es necesario extraer de ellos para cumplir con grandes gastos. Pero si usted califica para una excepción pena, tenemos en cuenta que se sumerjan en su IRA tradicional antes de retirarse disminuye sus ventajas fiscales. Debido a su IRA actúa como un refugio de impuestos, puede reinvertir el 100 por ciento de las ganancias de su cuenta sin diferir una parte de los impuestos. De izquierda a agravar más su vida de trabajo, este ahorro de impuestos puede traducirse en una gran parte de sus ahorros de jubilación.