La retirada de una cuenta IRA tradicional

retiros calificados de su IRA tradicional se llevan a cabo después de haber conectado 59 1/2 años de edad. A diferencia de una cuenta IRA Roth, el IRS no requiere que la cuenta ha estado abierta durante un cierto período de tiempo antes de que pueda hacer retiros calificados. retiros calificados de su IRA tradicional están sujetos a impuestos sobre la renta, pero no de sanción por retiro anticipado.

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El IRS no le impide retirar dinero de su cuenta IRA tradicional antes de su alcance 59 1/2 años de edad. Sin embargo, el IRS impone sanciones significativas. Los retiros anticipados están sujetos a una sanción por retiro anticipado del 10 por ciento, por encima de cualquier impuesto sobre la renta que debe en la retirada. La pena es una ocurrencia de una sola vez, pagado en el ejercicio que se tomaron el retiro anticipado. Por ejemplo, si se toma una distribución inicial de $ 13.200, que pagaría una multa de $ 1,320.

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El IRS permite varias razones para una retirada a ser llevado sin penalización antes de los 59 1/2. Estos incluyen una incapacidad permanente, muerte seguida de la retirada de un heredero, gastos médicos superior al 7,5 por ciento de su ingreso bruto ajustado, los costos de la educación universitaria para usted o un miembro de la familia o hasta $ 10.000 para los costos asociados con la compra o la construcción de su primera casa. Sin embargo, incluso si usted tiene una excepción para su pronta retirada, sólo exime de la retirada de la multa del 10 por ciento, no los impuestos sobre la renta sobre la retirada.

Cuando se toma un retiro de su cuenta IRA tradicional, su institución financiera le enviará un formulario 1099-R al final del año para documentar la retirada. La cantidad total de la retirada se muestra en la caja 1 y la base imponible en la caja 2a. Por lo general, estos dos será el mismo porque la mayoría de las contribuciones a cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos. Sin embargo, es posible que observe una diferencia si en algún momento haya efectuado aportaciones no deducibles ya que estuvo cubierto por un plan de jubilación en el trabajo y su ingreso bruto ajustado fue demasiado alto para tener derecho a la deducción.

Si usted está tomando una pronta retirada de su cuenta IRA tradicional, usted debe presentar el formulario 5329 para determinar su penalidad y el uso de la forma 1040 para presentar sus impuestos sobre la renta. Si usted está tomando un retiro cualificado, debe informar de la porción gravable de su retiro IRA tradicional como ingreso gravable. Esta cantidad se sumará a sus otros ingresos para calcular su base imponible total del año.