/ 401 (k) Reglas de distribución del IRA

IRA y 401k planes difieren enormemente en cuanto a cuando el dinero puede ser retirado de la cuenta. IRA se pueden retirar en cualquier momento, por cualquier razón, a pesar de que esos retiros pueden estar sujetos a impuestos y reglas de distribución penalties.The para hacer planes 401k la cuenta mucho menos líquido, lo que significa que puede ser muy difícil de quitar el dinero. Sólo se puede retirar dinero del plan de 401k si es mayor de 59 1/2, deja su trabajo, sufren una discapacidad permanente o tener una dificultad financiera. Una dificultad financiera sólo se produce cuando no tiene otros recursos financieros, tales como dinero para evitar el desalojo de su residencia principal.

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El IRS no impone una penalidad por retiro anticipado de los retiros de una cuenta IRA tradicional tomadas después de que el titular de la cuenta alcanza 59 1/2 años de edad. Sin embargo, el IRS también renuncia a la pena de retirada temprana de las cuentas IRA si el titular de la cuenta utiliza el dinero para los gastos médicos que excedan el 7,5 por ciento del ingreso bruto ajustado, los costos de educación superior, de hasta $ 10.000 para la compra de vivienda por primera vez o si sufre una incapacidad permanente. Para los planes de 401k, los retiros se pueden tomar sin penalizaciones después de que el titular de la cuenta cumple 59 1/2, si el retiro se da por una incapacidad permanente o si la retirada después de que el empleado deja el empleo después de cumplir los 55. retiros por dificultades están sujetos a la retirada temprana sanciones.

Ambas distribuciones de IRA tradicionales y 401k distribuciones deben incluirse en la base imponible del titular de la cuenta para el año. Para ello, los contribuyentes deberán utilizar cualquiera de las formas 1040 o el Formulario 1040A para presentar sus impuestos. Si se produce una retirada antes de los 59 años de edad media, ya sea un IRA o 401k plan, el contribuyente debe presentar el formulario 5329 a cualquiera de los documentos de la razón para no pagar la penalidad por retiro temprano del 10 por ciento o para calcular el importe de la sanción. Si un contribuyente debe una penalidad, se debe informar utilizando el formulario 1040.