Cómo utilizar una cuenta IRA para una prima de seguro de salud
Si usted ha perdido su trabajo, usted puede ser capaz de tomar una distribución temprana IRA sin penalidad. Para recibir una exención para el costo del seguro médico para usted, su cónyuge y dependientes, usted debe cumplir con ciertos criterios establecidos por el IRS. Debe haber perdido su trabajo, el desempleo recibida bajo la ley federal o estatal durante al menos 12 semanas, recibió las distribuciones durante el mismo año o el año siguiente y tomada la distribución a más tardar 60 días después de ser recontratado. Debe informar adecuadamente la distribución de sus impuestos para evitar sanciones.
Contenido
Cosas que necesitará
- Formulario 5329 del IRS
- Formulario 1040 del IRS
Solicitar una distribución de su cuenta IRA mediante la presentación de un formulario de solicitud de distribución del IRA. Estas formas pueden variar ligeramente entre diferentes instituciones financieras. Su institución financiera no puede dejar de retirar dinero de su cuenta IRA, independientemente de su edad. El IRS considera cualquier retirada antes de 59 media edad tan temprana y normalmente sujetos a una multa del 10 por ciento de la cantidad retirada.
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Utilizar el dinero para sus primas de seguro de salud. A pesar de que no tiene que presentar registros con su declaración de impuestos, si los necesita en el caso de que su declaración se auditado.
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Complete la Parte I del formulario 5329 cuando presente su declaración de impuestos para declarar su exención de la pena de retirada temprana. Al lado de la línea 2, escriba "07" para indicar que está tomando la distribución para pagar las primas de seguro de salud mientras que los parados.
Reportar su distribución de la IRA en la línea 15 de su declaración de impuestos forma 1040. Usted recibirá un formulario 1099-R que muestra cómo la mayor parte de las distribuciones es gravable y cuánto es libre de impuestos. La porción gravable aparece en la línea 15b, y la porción nontaxable aparece en la línea 15a. La penalidad por retiro temprano renuncia no exime a la distribución de los impuestos sobre la renta.