Do 401 (k) Incluir Límites de contribución del empleador?

En 2009 y 2010, los empleados se les permite contribuir $ 16.500 a su plan 401 (k). límites a las contribuciones futuras serán determinadas por la tasa de inflación de Estados Unidos, con aumentos que vienen en incrementos de $ 500. Si los niveles de inflación durante el año anterior no fueron suficientes como para justificar un aumento, la tasa se mantendrá en el mismo nivel durante el próximo año.

Este límite es únicamente para sus propias contribuciones. Así que si empleador está de acuerdo para que coincida con $ 1 por cada $ 2 que invierte, y usted invierte $ 16.000, su contribución total para ese año sería de $ 24.000. De nuevo, puede contribuir hasta $ 16,500 de su propio dinero y recibir un partido de empleador de esos fondos.

Los empleados que tienen más de 50 años se les permite hacer contribuciones "ponerse al día", ayudando a prepararse para la jubilación. En 2009 y 2010 el límite de "puesta al día" fue de $ 5.500 lo que significa un empleado podría dejar de lado tanto como $ 22.000.

Las empresas no son necesarios para permitir contribuciones para ponerse al día. Algunas empresas pueden permitir que las contribuciones, pero sólo hacer pagos a juego en una cierta porción de dichas contribuciones.

En un estándar de 401 (k), usted no paga impuestos sobre sus aportaciones a medida que se invierten. Sin embargo, cuando se retire y comenzar a retirar el dinero que han dejado de lado, tendrá que pagar impuestos sobre la renta federales y estatales en ese producto.

A Roth 401 (k) trabaja en el reverso de un estándar de 401 (k). Bajo un plan Roth, que paga impuestos federales sobre los fondos antes de que los invierte. Sin embargo, a medida que retirarse y comenzar a retirar el dinero, todas sus contribuciones y cualquier beneficio que han hecho frente a las inversiones son libres de impuestos.

Roth planes están sujetos a ciertas restricciones y límites de contribución. Asimismo, no están abiertos a personas con empleos de altos ingresos, así que consulte a un profesional de inversiones para ver si reúne los requisitos para el plan de Roth.

Las empresas no están obligados a coincidir con 401 (k). Muchas empresas se vieron obligadas a suspender juego durante la crisis financiera de 2008. Sus propias contribuciones están sujetas a riesgos de inversión, por lo que invertir con cuidado y consultar a un profesional de la inversión.