401 (k) Límites de contribución Roth

Roth planes 401k son una alternativa al plan 401k tradicional. Las contribuciones a un plan de 401k Roth se realizan a través de deducciones de nómina. Se especifica a su empresa la cantidad de dinero que desea contribuir y el dinero se toma directamente de su cheque de pago. También debe especificar qué opción de inversión de la compañía ofrece que desea que el dinero colocado hacia. El dinero todavía está incluida en su ingreso gravable porque Roth 401k planes usan el dinero después de impuestos. Sin embargo, se le permite retirar el dinero al momento del retiro libre de impuestos.


Los límites de contribución anual

  • El Servicio de Impuestos Internos EE.UU. pone un límite anual de la cantidad que puede poner en su plan de 401k Roth cada año. El límite depende de su edad y ajusta cada año según la inflación. Para el 2010, el límite es de $ 16.500 si es menor de 50 años de edad. Si usted tiene 50 años o más, puede contribuir un extra de $ 5.500 para un total de $ 22.000.

Los ingresos obtenidos

  • Con el fin de hacer una contribución a su plan de 401k Roth, usted debe haber ganado un ingreso igual o superior a su contribución. Si su ingreso del trabajo para el año está por debajo de su límite de contribución anual, el total de su ingreso del trabajo se convierte en su límite de contribución. Por ejemplo, si eran 55 en 2010 y había ganado ingresos de $ 18.000, que es menor que el límite de la contribución típica $ 22,000 para una persona de 50 años o más en 2010, su límite de contribución para el año sería de $ 18.000.

Contribuciones del empleador

  • Los empleadores están autorizados para que coincida con las contribuciones que realice en su plan de 401k Roth, pero el total no puede exceder el límite anual, que se ajusta por inflación anualmente. Para el 2010, la combinación de aportes y contribuciones no puede exceder de $ 49.000. Sin embargo, el IRS no permite a los empleadores a poner ese dinero en un plan 401k Roth. En su lugar, el IRS requiere que las contribuciones a juego pueden poner en un plan 401k tradicional. Este dinero no está incluido en su ingreso gravable del año se contribuye, pero será gravado cuando se retire.

consideraciones

  • Video: 401(k) and IRA 101 (Investing Basics 3/3, Retirement Basics 1/2)

    Video: Garantice su futuro Show 165 de Noviembre 21, 2015

    El límite de contribución se aplica tanto a los planes 401k tradicionales y Roth planes 401k de forma acumulativa. Esto significa que los $ 16.500 y $ 22.000 límites establecidos para 2010 conteo tanto 401k tradicional y Roth 401k contribuciones hacia el límite. Por ejemplo, si su límite era de $ 16.500 y se puso $ 7.500 en un plan tradicional 401 k, sólo se podían poner $ 9.000 en su plan de 401k Roth ese año.

Advertencia

  • No todos los empleadores ofrecen una opción de plan Roth 401k. Si su empleador no ofrece el plan de 401k Roth, no se puede aportar. Algunos empleadores ofrecen sólo un plan 401k tradicional o sin plan de jubilación en absoluto. No se puede iniciar un plan 401k Roth como un individuo. Sin embargo, si su ingreso es lo suficientemente baja, es posible que pueda contribuir a una IRA Roth, que ofrece beneficios muy similares.

Artículos Relacionados