¿Qué hay de malo en anualidades?

Todas las contribuciones a las anualidades no son deducibles. No se puede utilizar una anualidad de la misma manera como un IRA. Debido a que la anualidad es no deducible, usted no tiene tanto dinero para invertir como lo haría con un 401 (k) o IRA.

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Todas las ganancias de inversión de anualidad se gravan cuando se retira. Las ganancias por inversiones se retiran en primer lugar del contrato. Este tratamiento fiscal que se conoce como "primera pasada in-out". Todas las ganancias son gravadas a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria. Esto disminuye la cantidad que se obtiene en el retiro, especialmente combinado con el hecho de que los impuestos pagados sobre las contribuciones y por lo tanto tenían menos para empezar.

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Algunas anualidades cobran tasas significativas, que también corta en su gatito jubilación. Este es el caso de las anualidades variables, que podrían cobrar una cuota de mantenimiento de políticas así como las cuotas de fondos mutuos. Otras anualidades, como anualidades indexadas, CAP ganancias de inversión o exigir tasas para limitar el crecimiento en la política a cambio de garantizar valor de la cuenta de la anualidad, una vez ganancias de inversión se han acreditado a la anualidad. Mientras que las garantías son agradables, el límite de crecimiento es un punto negativo.

Anualización es el proceso de convertir los ahorros a los pagos mensuales. Una vez que esto sucede, normalmente es irreversible. Esto es problemático si necesita una suma global después. Usted no será capaz de obtener de la compañía de seguros. Es posible que pueda vender sus pagos de la anualidad a una empresa de liquidación de terceros, pero estas empresas de liquidación general dar un porcentaje menor de sus ahorros.