Anualidades vs. Los fondos mutuos de inversiones de jubilación

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La anualidad es un tipo de contrato de inversión se puede comprar a través de una compañía de seguros. Con una anualidad, usted proporciona la compañía de seguros con pagos regulares a lo largo de su vida laboral, o se puede comprar con un pago único. Una vez que usted compra la anualidad, la compañía de seguros se compromete a ofrecerle un pago regular durante sus años de jubilación. Si bien hay varios tipos diferentes de anualidades, el objetivo principal del inversor es asegurar un pago regular sobre el retiro con un riesgo limitado.

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El fondo de inversión es un tipo de esquema de inversión colectiva en la que los inversores reúnen su dinero y permiten que un administrador de fondos mutuos para comprar valores en nombre del grupo. El fondo de inversión puede invertir en diversos valores, tales como acciones o bonos, y todos los beneficios se reparten entre los accionistas del fondo. Los fondos de inversión son proporcionados por las empresas de inversión y están regulados por la Comisión de Intercambio de Valores (SEC).

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Una de las diferencias entre estos dos tipos de inversiones es la situación fiscal. Anualidades están configurados para ser un vehículo de ahorro para el retiro debido al tratamiento fiscal que se obtiene de ganancias. Cuando usted invierte en una anualidad, las ganancias en su cuenta se les permite crecer en una base de impuestos diferidos. Con un fondo de inversión, usted no recibe ningún tratamiento fiscal especial, y usted tiene que pagar impuestos sobre las ganancias. La única manera de evitar esto es para comprar los fondos de inversión a través de una cuenta de jubilación como una cuenta individual de retiro (IRA) o un plan de 401k.

Si usted está preocupado con rendimientos a largo plazo, el fondo de inversión puede ser preferible. Anualidades vienen con grandes porcentajes de gastos en comparación con los fondos de inversión. Los fondos de inversión también tienden a invertir en valores que suelen ofrecer mejores rendimientos. Cuando se combinan estos dos aspectos, los fondos de inversión en general, le proporcionan un rendimiento más alto en el momento en que llegue a la edad de jubilación. Si usted compra sus fondos de inversión a través de una cuenta de jubilación, la diferencia de rendimiento podría hacer una gran diferencia en su calidad de vida durante la jubilación.