Los pros y contras de una anualidad de prima única diferido
Una anualidad diferida de prima única es una póliza de seguro que funciona como un contrato de ahorro a largo plazo. Esta política de anualidad acepta un pago de prima única para financiar el contrato para siempre. El dinero es invertido por la compañía de seguros en productos de renta fija o fondos de inversión, en función de la anualidad. Asegúrese de entender los pros y los contras de este tipo de anualidad antes de invertir en uno, sin embargo.
Contenido
- Beneficio: tax-aplazamiento
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- Beneficio: contribuciones ilimitadas
- Desventaja: tributación
- Las sanciones surrender: desventaja
Beneficio: Tax-Aplazamiento
Video: Part 11 - Our Mutual Friend Audiobook by Charles Dickens (Book 3, Chs 10-14)
Dinero en una anualidad no se grava. anualidad de la póliza recibe un tratamiento fiscal favorable, siempre y cuando todo el dinero permanece en la anualidad. Usted no tiene que retirar este dinero durante su vida, por lo que este dinero puede ser transmitida a su familia si lo desea.
Beneficio: Contribuciones ilimitadas
No hay límites de contribución sobre anualidades. Esto los convierte en una excelente adición a su plan de ahorro para el retiro en el trabajo o su IRA. Estos planes de jubilación tradicionales tienen restricciones en la cantidad de dinero puede ser aportado a la política. Con una anualidad, no existen tales restricciones por lo que puede ahorrar tanto como sea necesario para la jubilación.
Desventaja: Tributación
Los retiros de una anualidad se gravan a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria. La porción gravada de la anualidad son las ganancias. Las contribuciones no se gravan dos veces. Sin embargo, las contribuciones no son deducibles de impuestos. Esto significa que tiene menos dinero para comenzar a invertir con menos dinero y durante el retiro debido a la imposición de las ganancias.
Las sanciones Surrender: Desventaja
Anualidades normalmente vienen con penas de entrega. Estas sanciones están diseñadas para animarle a mantener la póliza durante un largo periodo de tiempo. Sin embargo, el período de entrega de la política se puede extender durante muchos años (por ejemplo, 10 años). Si necesita el dinero en el contrato durante este tiempo, puede que no sea capaz de llegar a ella sin tener que pagar una multa. El asegurador puede permitir una retirada libre de 10 o 20 por ciento, aunque la compañía no está obligado a hacer esta parte del contrato. sanciones de entrega actúan para limitar su acceso a los ahorros en el contrato y puede reducir sustancialmente la cantidad de dinero que tiene disponible para el retiro si no está fuera del período de rendición, pero necesita hacer retiros.