Problemas anualidad diferida

Hay dos tipos de anualidades diferidas: fijos y variables. Las anualidades fijas invierten en la cuenta general de interés fija de la compañía de seguros. Las anualidades variables invierten en la cuenta separada de la compañía de seguros. La cuenta independiente consta de fondos de inversión. Solo tiene que elegir los fondos de inversión que desee invertir en la anualidad y paga un interés basado en el rendimiento de estos fondos.

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La importancia de las anualidades diferidas es que actúan como cuentas de ahorro con las compañías de seguros. Estas cuentas son cuentas a largo plazo, sin embargo. Usted tiene la opción de mantener el ahorro dentro de la anualidad durante toda su vida o convertir los ahorros a los pagos mensuales. También puede retirar dinero de la cuenta periódicamente hasta ciertos límites establecidos por la compañía de seguros.

Video: Anualidades Diferidas - Problema 3

Video: Anualidades anticipadas 1

fechas de vencimiento diferido anualidad menudo van desde uno a 10 años o más. Esto significa que si necesita dinero de la cuenta, tiene muy pocas opciones para acceder a los fondos. Las compañías de seguros permiten que hasta un 10 por ciento de retiros gratuitos por año a partir de una anualidad. Algunas aseguradoras ofrecen hasta un 20 por ciento. Sin embargo, una penalización se evalúa para cualquier retiro que superan estos límites. Las sanciones van desde unos pocos puntos porcentuales de la cantidad retirada a 7 o 10 por ciento de la cantidad retirada en exceso de la retirada libre.

Si usted retira dinero de una anualidad diferida antes de los 59 años y medio, se le impondrá una sanción del IRS del 10 por ciento del saldo de la cuenta. También tenga en cuenta que las anualidades fijas pagan tarifas garantizadas, pero esas tasas son a menudo muy baja. Tasas reflejan las tasas de CD bancarios. Las anualidades variables cobran muchos cargos. comisiones de las cuentas de gestión, tasas de política de anualidad, la gestión de fondos de inversión y los gastos de 12b1 todos los quitan de las ganancias de su anualidad variable.

Considere una cuenta IRA Roth o una IRA tradicional en lugar de una anualidad. IRA ofrecen aplazamiento de los impuestos como una anualidad, pero las opciones de inversión puede haber más de una anualidad. Usted no tendrá la opción de ingreso garantizado de la anualidad. Sin embargo, es posible que tenga acceso a los fondos de inversión o inversiones fijas que pagan tasas de interés más atractivas con los honorarios totales más bajas.