¿Qué es una anualidad diferida de prima flexible?

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Al oír el término "anualidad" puede resultar confuso para los inversores, ya que hay muchas variaciones a ellos. Una anualidad es cualquier cosa diseñada para crear un flujo de ingresos, ya sea ahora o en el futuro, de acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores. Algunos planes de jubilación patrocinados por el empleador se llaman anualidades protegidas de impuestos o planes 403b. Estos funcionan de manera similar a los planes 401k e IRA con los límites de contribución, provisiones de préstamos y opciones de distribución dificultad permitidos por el IRS. Las contribuciones en estos planes de reducir sus ingresos anuales en base de dólar por dólar. Una anualidad diferida utiliza dólares después de impuestos con las ganancias diferidas creciendo. Cuando las distribuciones se toman después de la edad de 59-1 / 2, las ganancias se añaden a la renta. Distribuciones antes de esta edad tienen un 10 por ciento penalidad a las ganancias.

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La mayoría de las anualidades diferidas requieren un pago inicial de la prima mínima de al menos $ 5.000. Usted puede comprar una anualidad diferida a cualquier edad y continuar añadiendo a la política general hasta cerca de los 90 años, cuando la compañía de seguros requiere anualización - distribución de los activos con base en la esperanza de vida. Las compañías de seguros son flexibles, con cuánto y con qué frecuencia se agrega a la política de primas, lo que significa que puede agregar $ 1.000 un año, $ 1.800 y nada otra vez de nuevo. Cada contrato de anualidad tiene sus propios límites mínimos de adición, a menudo $ 1.000, así que lea el contrato para saber cuánto necesita para acumular antes de añadir más.

Hay más de un tipo de anualidad variable. Hay dos opciones fundamentales, fijos y variables, con nuevos híbridos desarrollados en base a las necesidades del consumidor. Las anualidades fijas ofrecen una tasa fija de retorno para un determinado período de tiempo con una tasa de renovación regular. La mayoría de las anualidades fijas garantizan los depósitos principales. Las anualidades variables mantienen una cartera de opciones de fondos de inversión disponibles en la estructura de la anualidad por lo que los inversores más agresivos pueden crear una cartera diversificada de impuestos diferidos. Los híbridos tales como anualidades de índice ofrecen garantías mínimas al tiempo que permite el potencial de crecimiento cuando los fondos de mercados de valores han subido.

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Una prima de anualidad diferida flexible está regulada por las comisiones estatales de seguros con las anualidades variables también están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores. Los términos del contrato pueden ser desde uno a 15 años, con sanciones, llamados gastos de entrega, evaluados a las distribuciones tomadas antes del plazo de vencimiento. gastos de entrega pueden ser tan alta como 25 por ciento dependiendo de la anualidad. pagos de las primas son flexibles, con unos límites en cuanto a la cantidad que usted contribuye a un total de la anualidad. Algunas compañías de rentas limitar las contribuciones $ 1 millones, mientras que otros no lo hacen. Los beneficiarios son nombrados en los contratos de anualidad, evitando molestias y costos de legalización.