Cómo Underwrite Préstamos Comerciales

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Verificar el flujo de caja de la empresa. Este es el componente más importante del proceso de suscripción, ya que confirma la capacidad del prestatario para pagar el préstamo. Utilizar el índice de cobertura de la deuda, o DCR, para verificar la cobertura adecuada. Busque una proporción de al menos 1,20. Esto significa que el prestatario debe probar al menos $ 1,20 en los ingresos de negocios por cada $ 1 de la deuda comercial pendiente. La fórmula para DCR es: DCR = flujo de efectivo de operación Total / deuda pendiente total. Por ejemplo, si usted está recibiendo $ 400.000 en ingresos cada mes y su deuda total es de $ 325.000 su DCR es de 1,23 - una relación aceptable para los préstamos.

Determinar la solvencia del prestatario. aseguramiento comercial es diferente de suscripción residencial o personal en que se debe determinar tanto la solvencia del negocio y la solvencia del dueño del negocio. Obtener informes de crédito (informes tri-Mesa son mejores - Experian, Equifax y TransUnion) sobre el prestatario, y revisar todos los créditos comerciales anteriores con la propia empresa para la historia de pago. cuentas en mora en ningún informe son señales de alerta.

Verificar el préstamo de un préstamo comercial a valor o LTV. Esto significa la cantidad de deuda pendiente en una propiedad frente al valor de la propiedad. De la apreciación (s) para la exactitud y la imparcialidad. Se debe prestar especial atención a las propiedades comparables utilizados para la valoración. Ajustar el valor de mercado si se justifica. Sobre la base de la cantidad principal del préstamo, el cálculo del LTV. Esta ecuación se expresa como: valor / mercado de la cantidad del préstamo. (Por ejemplo, un préstamo de $ 500,000 en una propiedad por valor de $ 1,5 millones de crea un LTV del 33 por ciento)

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Examinar el informe de propiedad. Este documento o conjunto de documentos que confirma la edad de la estructura, las grandes reparaciones necesarias, la condición de la fundación y las recomendaciones para ajustes en la estructura. Asegúrate de que si un informe reclama una propiedad está en buenas condiciones estructurales, en realidad es cierto. Cosas a tener en cuenta: bases rotas, goteras en los techos, madera podrida y las tuberías de edad.

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Conceder una autorización o concesión de una aprobación previa de las condiciones del préstamo sólo cuando se haya verificado cómodamente todos los elementos mencionados anteriormente. Si un incumplimiento de préstamos, a menudo el asegurador es el primero en ser reprendido.