Tratamientos jubilación 403b en Pennsylvania
Un plan 403b es un plan de retiro suplementario ofrecido a los maestros y los trabajadores sin fines de lucro. Estos planes suelen utilizar anualidades dentro del plan, pero no se limitan estrictamente a ellos. Cuando se retire en Pennsylvania, usted debe entender cómo el Estado trata a estos planes en lo que se refiere al pago de impuestos, ya que es diferente del tratamiento nacional de los planes 403b.
Regla
El estado de Pensilvania no grava los ingresos de jubilación, siempre que cumpla con los requisitos establecidos por el estado. Debe tener al menos un año de servicio con su empleador o ha alcanzado la edad de jubilación especificada para el plan 403b. Esta edad es 59 1/2. Mientras se cumple una de estas condiciones, usted no reclama sus ingresos de jubilación en su declaración de impuestos.
Beneficio
Debido a su plan 403b Estado no está sujeto a impuestos, si cumple con las condiciones que reciba más ingresos de lo que de otro modo recibiría. Aunque Pennsylvania no es un estado libre de impuestos sobre la renta, se convierte en uno para usted como un maestro jubilado o retirado sin fines de lucro. Esto, combinado con sus ingresos de la Seguridad Social, se ofrece con dos fuentes de ingresos libres de impuestos en lugar de uno solo.
Desventaja
Aunque Pennsylvania no grava 403b planes, el gobierno federal hace. Debe presentar e informar sus ingresos en su declaración de impuestos federales. Su ingreso 403b se grava a tasas de impuestos sobre la renta ordinaria a nivel federal. Dependiendo del nivel de sus ingresos 403b, sus ingresos de la Seguridad Social también puede estar sujeto a impuestos federales. Si su ingreso 403b más la mitad de la Seguridad Social supera los $ 25.000 cuando se presenta como un individuo, o $ 32.000 como una persona casada que presenta conjuntamente, entonces el 50 por ciento de sus ingresos de la Seguridad Social está sujeto a impuestos sobre la renta. Si su ingreso es de $ 34.000 presentar casado que presenta por separado o de forma conjunta $ 44.000, a continuación, hasta el 85 por ciento de su Seguridad Social están sujetos a impuestos sobre la renta.
Consideración
Para evitar por completo los impuestos sobre la renta, tanto a nivel estatal de Pensilvania y el nivel federal, usted debe considerar solicitar contribuciones designadas Roth-a su plan 403b. Como alternativa, puede convertir su plan 403b a un Roth IRA cuando se retire. Roth contribuciones designadas son contribuciones después de impuestos a un plan 403b o IRA. Cuando se retire, sus distribuciones son libres de impuestos, siempre y cuando se ha celebrado la cuenta durante al menos cinco años y tiene por lo menos 59 1/2 años de edad.