Cómo calificar para la Refinanciación Hipotecaria
El refinanciamiento de una hipoteca de la casa a una tasa de interés más baja disminuirá su pago mensual, a menudo por una cantidad sustancial. Sin embargo, para muchos propietarios de viviendas, directrices de préstamos más estrictas han hecho de clasificación para la refinanciación más dura. Asegurar una buena tasa de refinanciamiento significa el cumplimiento de estas directrices y convencer al prestamista que usted sigue siendo un buen riesgo de crédito.
Contenido
Cosas que necesitará
- Prueba de ingreso
- Reporte de crédito
- Declaraciones de impuestos
- documentos del préstamo original y la información
- Casa valoración
Usted debe tener un buen historial de pago, tal como se refleja en su informe de crédito. No debe haber incumplimientos, la morosidad recientes o cuentas de cobro. El prestamista examinará su calificación de crédito para determinar cuál será su tasa de interés y plazos de amortización.
Video: Refinanciar hipoteca
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Usted tendrá que demostrar que tiene ingresos con W-2, talones de pago o declaraciones de impuestos recientes. Su prestamista tirar de un informe de crédito para determinar la cantidad de sus deudas pendientes, incluyendo plazos y cuentas de crédito revolventes. Se evaluará su relación deuda-ingreso. directrices de crédito tradicionales afirman que la deuda pendiente no debe ser más del 38 por ciento de los ingresos. Si su relación es demasiado alta, puede que tenga que pagar algunas deudas antes de poder calificar para un refinanciamiento.
Video: Cual hipoteca es para usted / Choosing a mortgage
El prestamista también calcular la relación préstamo-valor, que se calcula dividiendo la cantidad del préstamo refinanciado por el valor actual de la garantía. Por ejemplo, si su casa está valorada en $ 150.000, un préstamo de $ 120.000 da una relación préstamo-valor del 80 por ciento. Los prestamistas quieren ver un LTV en o por debajo del 80 por ciento.
Algunos programas de préstamos son más flexibles que otros. El programa de Vivienda Asequible permite hasta una proporción del 125 por ciento préstamo-valor (LTV) para los prestatarios con un buen historial de pago - es decir, sin pago de préstamo más de 30 días de retraso en los últimos 12 meses. Los prestatarios con un préstamo respaldado por la FHA también pueden calificar, como un nuevo programa de refinanciamiento de la FHA no requiere una evaluación de la casa.
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Por último, se debe calcular el nuevo pago mensual y considerar los costos de cierre, que incluyen los honorarios del corredor, puntos y otros cargos que se sumarán a los costes de refinanciación de su préstamo hipotecario. Dividir los costos de cierre total de los ahorros en el pago mensual para llegar al punto de equilibrio, en meses. Si no va a permanecer en el hogar al menos ese tiempo, los costes añadidos no pueden hacer que la refinanciación de una opción que vale la pena.
Consejos & advertencias
- Para un refinanciamiento, considerar la aplicación con su prestamista actual, que pueden ofrecer condiciones más atractivas y las tasas que un nuevo prestamista.
- Mirar hacia fuera para hipotecas de tasa ajustable (ARM) que restablecen automáticamente a mayores tasas de interés en el futuro. Incluso si usted encuentra una "sin costos de cierre" préstamo, usted puede terminar con un pago mensual más alto en el camino si la tasa de interés se ajusta después de un período inicial de descuento.