¿Debo refinanciar mi hipoteca?

La refinanciación de una hipoteca consiste en tomar un nuevo préstamo sobre su casa y usarlo para pagar la deuda existente atado a la casa. La gente refinanciar por múltiples razones, incluyendo para reducir sus pagos mensuales, para consolidar múltiples préstamos para la vivienda y para convertir la equidad en dinero en efectivo para otros gastos. Cualquiera que sea la razón, la refinanciación solamente es aconsejable si tiene sentido financiero.

Video: Saul Zavala Como Pagar Su Casa Mas Rapido

Video: Ventajas al refinanciar una propiedad, Martes 27 de Septiembre

La razón más común que la gente refinanciar es obtener una mejor tasa de interés. Suponiendo que la cantidad prestada se mantiene constante, menor es la tasa de su préstamo, el reducir sus pagos mensuales serán. Y puesto que las hipotecas suelen durar hasta 30 años, incluso una reducción aparentemente pequeña en la tasa de interés puede significar grandes ahorros. Por ejemplo, supongamos que tiene una hipoteca de $ 200,000 por 30 años a un interés del 5 por ciento. Eso le da un pago mensual de $ 1.074. Ahora mira a los ahorros de las tasas más bajas:

• En el 4,5 por ciento de interés, el pago se reduce a $ 1.013. Esto ahorra $ 61 al mes, $ 732 al año y casi $ de 22.000 durante la vida del préstamo.
  
• En un 4 por ciento, el pago es de $ 955, un ahorro de $ 119 por mes, $ 1,428 al año y casi $ 43.000 total.
  

Ya sea que el ahorro de costes se puede realizar a partir de financiación son la pena el esfuerzo depende de su situación individual. Algunas personas podrían no pasar por la molestia por menos de $ 100 al mes en ahorros. Otros podrían hacerlo para recortar sus gastos mensuales por sólo $ 25.

Al hacer los cálculos de refinanciación, tenga en cuenta que conseguir un nuevo préstamo por lo general implica un cierto gastos extras, tales como los costos de originación de préstamos y las comisiones de estudio. Estos costos determinan su punto de equilibrio, o cuánto tiempo tendría que permanecer en su casa para el refinanciamiento a tener sentido.

Por ejemplo, digamos que usted puede refinanciar a una tasa menor que reducirá su pago mensual por $ 75 al mes, pero el nuevo préstamo tendrá un costo de $ 1.800 en diversas tarifas. Divida ese $ 1.800 costo por adelantado por el ahorro $ 75 por mes, y se ve que tomaría 24 meses para ahorrar tanto como el que pagó por el nuevo préstamo. Si hay una posibilidad de que no se quedará en la casa dos años más, la refinanciación podría ser un perdedor de dinero para usted.

La gente no sólo financian para obtener una tasa de interés más baja. También lo hacen para cambiar otros términos del préstamo. Por ejemplo, si usted tiene una hipoteca de tasa variable, la tasa de interés sube y baja con el mercado de crédito en general. Si se eleva, su pago se eleva con él. La refinanciación a una préstamo de tasa fija le da la seguridad de saber que su tasa de - y su pago - siempre será el mismo.

Video: ¿Debo refinanciar?

También podría refinanciar para cambiar su calendario de pagos - a un préstamo a largo plazo para reducir sus pagos mensuales, o para un préstamo a corto plazo que tendrá pagos más altos sino que construir la equidad más rápidamente y pagar su casa mucho antes.

Si tiene varios préstamos en su casa, como una hipoteca y un préstamo de capital, la refinanciación podría consolidar en un solo pago mensual, posiblemente a un ritmo menor de lo que está pagando actualmente a cada préstamo.

Una última opción es la refinanciación refinanciamiento "cash-out", en el que convertir la equidad en su hogar en los fondos de su cuenta bancaria. Digamos que tienes una casa por valor de $ 200.000, y que todavía debe $ 75.000 a dichas hipotecas. Por lo tanto, usted tiene $ 125,000 de equidad en el hogar. Ahora dice que necesita $ 30.000 para gastos médicos, mejoras en el hogar o algo más. En una salida de efectivo que refinanciar haría:

1. Obtener una nueva hipoteca de $ 105.000.
   
2. Utilice $ 75.000 que el dinero para pagar la hipoteca original
   
3. Irá con $ 30.000 en efectivo que puede pasar.
   

Video: Cómo refinanciar una hipoteca y obtener un rembolso

Un refinanciamiento salida de efectivo puede ser una manera prudente para pagar un gasto importante. las tasas de interés hipotecarias casa son mucho más bajos que lo que pagaría en una tarjeta de crédito o un préstamo personal, ya diferencia de la mayoría de las otras formas de interés, el interés en una hipoteca es generalmente deducible de impuestos.