Desventajas de los planes 401 (k)
Las empresas ofrecen a sus empleados planes de 401k para ayudarles a ahorrar para la jubilación. Estos planes ofrecen la ventaja de las contribuciones hechas con dólares antes de impuestos, y el dinero crece en la cuenta libre de impuestos hasta que se retira. Sin embargo, a pesar de las ventajas fiscales, planes 401k tienen varios inconvenientes que usted debe tener en cuenta al contemplar cuánto desea aportar.
Contenido
- Opciones de inversión limitados
- Video: plan de pension privado / complemento de retiro
- Los retiros restringidos
- Video: tandem hr 401(k) enrollment (español)
- Adquisición de derechos
- Video: sanidad financiera: plan de jubilación
Opciones de inversión limitados
Video: Plan de Pension Privado / Complemento de Retiro
Cuando se pone dinero en un plan 401k, usted debe invertir en una de las opciones disponibles de la cuenta del plan. Dependiendo de las opciones de inversión de su empresa y su estilo de inversión personal, esto puede o no ser un problema. Las empresas más grandes tienden a ofrecer más opciones de planes, ya que pueden absorber el costo de cuentas adicionales con mayor facilidad. Pero si usted trabaja para una pequeña empresa que sólo ofrece inversiones en acciones de la compañía o certificados de depósito, es posible que usted prefiere poner su dinero en una cuenta de retiro individual (IRA) para que pueda elegir sus propias inversiones.
Los retiros restringidos
Video: Tandem HR 401(k) Enrollment (Español)
Una vez que el dinero ha contribuido a un plan 401k, sólo se puede retirar en circunstancias extremas antes de estar 59 1/2 años de edad. A fin de tener una pronta retirada, usted debe haber terminado su relación laboral con la empresa, tienen una dificultad financiera o han sufrido una discapacidad permanente. dificultades financieras se refieren a veces cuando se tiene una necesidad financiera, tales como el pago del alquiler de su residencia principal que no pueden ser satisfechas por cualquier otro recurso, como el ahorro o préstamos. Incluso si usted califica para una distribución temprana, aún debe pagar impuestos sobre la renta y un 10 por ciento penalidad por retiro anticipado de la cantidad. Sin embargo, la pena de 10 por ciento no se aplica si usted tiene al menos 55 cuando salga de su puesto de trabajo o si tiene una discapacidad permanente.
adquisición de derechos
Video: Sanidad Financiera: Plan de Jubilación
El IRS permite que los planes de 401k a requerir un periodo de consolidación para los empleados antes de que sean capaces de mantener las contribuciones paralelas de los empleadores hechas en su nombre. Por ejemplo, si una empresa contribuye $ 5,000 a plan de 401k de un empleado, pero deja el empleado después de un año de servicio, el empleado puede no tener derecho a mantener a los $ 5.000. El IRS permite a las empresas elegir a los empleados chaleco de inmediato, los empleados totalmente chaleco después de tres años de servicio, o la oferta se graduó de adquisición durante seis años. Con otorgamiento gradual, cada año de servicio aumenta el porcentaje de las contribuciones del empleador al empleado puede mantener. Por ejemplo, después de trabajar tres años, un empleado sería del 40 por ciento creados. Los empleados son siempre el 100 por ciento de personal en contribuciones que hacen a sí mismos.