Preguntas para hacer a un planificador financiero

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Usted se beneficiará de la contratación de un planificador financiero que tiene experiencia en las áreas que son importantes para usted. ¿Cuáles son sus principales áreas de especialización? Si quieres un planificador experto en la planificación del patrimonio, puede no estar satisfecho con uno que sólo se ocupa de los seguros. Averigüe cuánto tiempo ha trabajado en su campo elegido. ¿Cuántos clientes tiene ella actualmente sirven? ¿Puede proporcionar referencias?

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Pregunta lo que la designación profesional mantiene su planificador financiero prospectivo. Los planificadores financieros certificados, por ejemplo, deben completar 30 horas de educación continua cada dos años. La Asociación Nacional de Asesores Financieros requiere que sus asesores registrados para pasar 60 horas cada dos años en el aula.

Cuestionar el planificador financiero sobre sus servicios. Tendrá que armar un plan integral por escrito que se ocupa de todas sus metas financieras? Va a estar en contacto regularmente con actualizaciones sobre el estado de sus inversiones? ¿El planificador de trabajo de uno-a-uno con usted, o va a ser atendido por un equipo de colaboradores?

Pregunta cómo se pagará el planificador financiero. Hay tres tipos comunes de estructuras de pago: pago único, basado en una comisión y la comisión de. El planificador cargos pago único o bien una tarifa plana o una tarifa por hora para configurar su plan financiero. Ella no tiene ningún interés en la venta de que determinadas inversiones, tales como productos de Vida Fidelity o Met. El planificador basado en una comisión recibe una comisión por la venta que los productos de una empresa en particular. El planificador financiero basado en honorarios puede ganar una comisión y también cobrar una tarifa por sus servicios.

¿El planificador financiero tiene ningún intereses externos que puedan entrar en conflicto con su capacidad para proporcionar un servicio imparcial? Por ejemplo, ¿se reciben negocios adicionales por referir clientes a un agente de seguros en particular? ¿Se han tomado medidas disciplinarias contra su planificador financiero prospectivo? ¿Hay alguna queja actualmente pendientes contra ella? La Asociación Nacional de Agentes de Valores mantiene registros de las quejas emitidas contra los planificadores financieros. El departamento de seguros del estado y la Comisión de Bolsa y Valores también funcionan como agencias reguladoras. Pregunta qué estado o agencia federal regula su asesor financiero en particular.