Cuál es el papel de un planificador financiero?

Un planificador financiero, en primer lugar, ayudar a clientes a obtener el control de sus problemas financieros actuales, especialmente las deudas y el flujo de caja. Dependiendo del tipo de los ingresos y los gastos del hogar, esto puede significar la organización y la planificación de afluencia de capital, aprender a invertir y gestión de riesgos. Si hay deudas pendientes o cuestiones financieras significativas que están poniendo en riesgo el buen historial de crédito del cliente, un planificador financiero puede ayudar a diseñar un plan de pago y ayudar al cliente a entender cómo distribuir mejor sus ingresos para que pueda sacar el máximo provecho de ella .

Cuando se trata de la planificación para el futuro, un planificador financiero puede ayudar a asesorar a los clientes sobre el seguro (en especial los seguros de vida) la planificación, la planificación del patrimonio, escribir un testamento, las obligaciones fiscales, planificación de la educación (incluyendo ahorrar para la universidad) y las inversiones de jubilación, especialmente IRA y 401 (k) s.

Algunos planificadores financieros se especializan en ayudar a la gente a salir de la deuda o trabajando para lograr un objetivo específico. Esto puede incluir temas tan complejos como la asignación estratégica de activos o tan simple como aprender a dinero del presupuesto para hacer la mayor parte de ella. Este tipo de situación puede requerir un enfoque más involucrados, con el ajuste de planificador financiero de un plan de acción y luego ayudar al trabajo del cliente a través de él paso a paso hasta que se logre el objetivo principal.

Video: Administrador Financiero

Video: ¿Cómo funciona un asesor financiero?

La contratación de un planificador financiero tiene sentido si necesita ayuda en más de un aspecto de sus finanzas. Si sólo está buscando asesoramiento de inversión, sin embargo, te sería mejor con un corredor. Lo mismo es cierto si sólo necesitas asesoramiento de seguros o consejos sobre cómo aprovechar al máximo sus contribuciones 401 (k). Un planificador financiero también es una buena opción si necesita asesoramiento permanente, en cuyo caso tiene sentido establecer una relación con alguien que entienda su historia financiera y puede proporcionar asesoramiento en el camino, no importa cuánto cambian sus finanzas.

Hay dos formas de trabajar con un planificador financiero. El más común es contratar a uno como asesor en curso, en el que el planificador financiero se hace cargo de al menos parte de la documentación y ayuda con las decisiones relativas a las inversiones en curso y las decisiones financieras del día a día. La otra es tener una reunión de una sola vez para ayudar a planificar y organizar su situación financiera actual. En este caso, a menudo tiene sentido para volver al menos una vez cada dos meses para revisar el progreso y asegúrese de que estén bajo control.