Tasas planificador financiero típicos

Algunos planificadores son compensados ​​a través de comisiones sobre los productos que venden a los clientes, tales como planes de anualidades de seguros de vida y fondos de inversión. Según el sitio web CostHelper.com, las comisiones pueden variar desde 1 por ciento o menos en las cuentas del mercado monetario y los bonos del Tesoro, a más del 5 por ciento de los fondos de inversión. El cliente no se cobra por el consejo del planificador. Sin embargo, como señala la Asociación Nacional de Asesores Financieros, cuando el asesor se paga por comisión, el cliente puede no estar seguro de si las recomendaciones de inversión del planificador se basan en el rendimiento o en el tamaño de los pagos de comisión.

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Una estructura de pago de la cuota de sólo significa que la totalidad de la compensación del planificador es de pagos de los clientes. Un planificador puede cobrar a sus clientes una tarifa por hora de consulta, una cuota de una sola vez, tasas o cuotas anuales basado en el valor total de los activos. Según CostHelper.com, tarifas por hora de Estados Unidos oscilan entre $ 100 a $ 400. Dependiendo de la complejidad de los activos, las consultas que permitan un plan financiero puede costar entre $ 500 a $ 4.000. Alex White de Extensión Cooperativa de la Universidad de Virginia Estado sugirió en una publicación de 2009 que las tasas basadas en los activos deben estar en el rango de 1 a 5 por ciento.

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Los planificadores también pueden cobrar una combinación de honorarios de consulta iniciales y comisiones. Los clientes pagan una cuota para la preparación del plan financiero, y el planificador recibe comisiones por las ventas de productos. Los inversores deben establecer puntos de referencia de rendimiento, tales como la tasa de las letras del Tesoro, más un par de puntos porcentuales, y continuamente monitorear sus planes para asegurar que cumplen con los objetivos financieros a largo plazo.

Los bancos a menudo emplean los planificadores financieros para ayudar a los clientes de los bancos existentes con sus planes de jubilación, planificación patrimonial y otras necesidades de planificación financiera. Los clientes no pagan una cuota, pero sus opciones de inversión se limitan generalmente a productos bancarios aprobado. Algunos planificadores financieros tienen una estructura de tarifas-offset, en el que las tasas se reducen por el valor en dólares de las comisiones.