403B 403B vs Roth

Tanto a (b) plan tradicional 403 y una Roth 403 (b) plan de oferta maneras con beneficios fiscales para ahorrar para la jubilación. Sólo ciertos tipos de empleadores pueden ofrecer planes 403 (b), incluyendo las escuelas públicas y las organizaciones exentas de impuestos, tales como organizaciones benéficas. También conocido como anualidades protegidas de impuestos, o planes de TSA, todos los tipos de 403 (b) los planes ofrecen beneficios fiscales. Sin embargo, la 403 (b) plan de Roth está estructurado de manera diferente, desde una perspectiva de impuestos, que un tradicional 403 (b).

Los empleados pueden contribuir a ambos tipos de planes 403 (b) de forma aplazamiento electivo, en el que los empleadores desviar una parte de su sueldo directamente en el plan. Para el año 2015, la cantidad máxima-Refugio tributario-Anualidad-Planes # CoNT) se puede poner en cualquier tipo de 403 (b) plan es el menor de $ 18.000 o la cantidad de su compensación. Con un plan tradicional 403 (b), sus contribuciones se hacen con dólares antes de impuestos-Refugio tributario-Anualidad-Planes # 4), es decir, la cantidad que usted contribuye no necesitan ser reportados como ingresos cuando presente su declaración de impuestos. Con un plan de Roth 403 (b), usted contribuciones se hacen con después de impuestos de dólares. Esto significa que no hay beneficio fiscal inmediata cuando usted hace una contribución a su Roth 403 (b).

Video: 403(b) Investing [3] - Roth or Traditional, Annuity or Investment

Quizás la ventaja más grande de todos los tipos de planes 403 (b) es que usted no tiene que preocuparse de impuestos, mientras que su dinero está todavía en la cuenta. En cuentas de inversión regulares, usted tiene que reportar cualquier dividendos, intereses o ganancias de capital cada año cuando presente su declaración de impuestos. Con ambos planes 403 (b) tradicionales y Roth, no se requiere tal información, y no se deben impuestos en el momento en que se generan los ingresos.-Refugio tributario-Anualidad-Planes # 4) Puesto que usted no tiene que utilizar cualesquiera de sus ganancias para pagar impuestos, que pueden permanecer dentro de su () plan y compuesto 403 b.

Las distribuciones de un plan tradicional 403 (b) son totalmente sujetos a impuestos como ingresos ordinarios. Dado que nunca se pagó el impuesto ya sea en el dinero que invirtió en la cuenta o sus ganancias, todos sus retiros salen como ingreso gravable. La principal ventaja del 403 (b) plan de Roth tiene sobre la versión tradicional es que tanto las ganancias y las contribuciones pueden ser retirados libres de impuestos de un Roth. Incluso sus ganancias, que nunca han estado sujetos a impuestos, pueden ser distribuidos sin consecuencias fiscales.

Como (b) plan 403 está destinado a ahorros de retiro, Generalmente no es posible sacar dinero hasta llegar a 59 1/2 o salga de su trabajo. excepciones-Refugio tributario-Anualidad-Planes # 19) están hechos para la muerte, discapacidad o ciertas dificultades financieras. Si retira el dinero sin excepción de clasificación, se le debe una penalización temprano distribución 10 por ciento así como.

Video: 401(k), 403(b) and 457 Roth Conversion In Retirement Plans

Video: The basics of 403(b) & Roth 403(b) retirement plans

Video: How To Decide Between A Roth Vs Traditional 401k/403B/IRA

Para recibir una distribución libre de impuestos de su Roth 403 (b), su distribución Roth debe ser calificado. UN distribución Roth cualificado es uno hecho por lo menos cinco años desde la primera aportación. Además, la retirada debe venir ya sea después de cumplir los 59 1/2 o ser el resultado de su muerte o discapacidad. Si su distribución es no calificada, se le debe impuestos sobre la porción de las ganancias de su retirada.