¿Quién debe considerar un Roth 401 (k)?

Un 401k Roth es una cuenta de ahorro para el retiro que mezcla partes del plan de 401k con partes de un Roth IRA. deducciones de cheque de pago financiar la Roth 401k como lo harían con un 401k tradicional. Sin embargo, el dinero que entra en la Roth 401k es el dinero después de impuestos, ya que está en una cuenta Roth IRA. La ventaja de utilizar el dinero después de impuestos es que el dinero no está sujeto a impuestos en la jubilación como los fondos retirados de un plan de 401k tradicionales son. Hay una serie de inversores que pueden beneficiarse del uso de un plan 401k Roth en lugar de un 401k tradicional.


Personas de bajos ingresos

  • Bajo las leyes fiscales 2011, las personas de bajos ingresos a pagar un porcentaje menor de sus ingresos en impuestos que los que ganan más. Suponiendo que el perceptor de ingresos bajos de hoy estará en un nivel de impuestos más altos en el futuro, tiene sentido para pagar impuestos ahora en lugar de pagar más tarde en la vida cuando la persona es probable que sea en un nivel de impuestos más altos. Sin embargo, invertir con dinero después de impuestos reduce el sueldo neto del inversor. Las personas con bajos ingresos pueden tener dificultades para tanto invertir y pagar los gastos de vida con la mayor cantidad de impuestos actual.

Personas con altos ingresos

  • personas de altos ingresos pueden desear considerar el plan de 401k Roth por una razón diferente a las personas de bajos ingresos. restricciones de ingresos impedir que algunas personas que contribuyen a las cuentas Roth IRA, pero Roth 401k planes tienen ninguna restricción sobre la renta. Las contribuciones a los planes de 401k se limitan $ 16,500 por año, o $ de 22.000 si el contribuyente es de 50 años de edad o más. Este es el límite combinado para ambos tipos de 401k plan. Un inversor puede tener tanto un 401k tradicional y una Roth 401k, pero las contribuciones totales debe permanecer por debajo del límite.

Deducciones fiscales múltiples

  • Las personas con múltiples deducciones fiscales que reducen la cantidad de impuesto sobre la renta que pagan cada año puede que desee considerar la Roth 401k. deducciones fiscales pueden incluir a los niños, los pagos de intereses hipotecarios o préstamos estudiantiles, gastos médicos u otras fuentes. Estas deducciones son más comunes para las personas más jóvenes que las personas mayores de entrar en la jubilación. Al tomar ventaja de estas deducciones ahora, los inversores pueden retirarse sin tener que pagar impuestos sobre la renta que se requerirían en el dinero retirado de un plan 401k tradicional.

Planificación Patrimonial

  • Roth 401k planes tienen ventajas para los que serán herederos de una gran propiedad o los que quieren dejar una herencia a los demás. Los que serán herederos de una gran finca o negocio que produce ingresos será probablemente en un nivel de impuestos más altos en el futuro. Al ahorrar dinero después de impuestos ahora en una Roth 401k, los inversores ahorrarán en impuestos futuros. Los interesados ​​en dejar una gran finca a los demás también se benefician al ahorrar dinero después de impuestos ahora en una Roth 401k. Más tarde en la vida, los inversores pueden convertir el 401k Roth en una IRA Roth dejar a sus herederos sin tener que pagar ningún impuesto.

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