¿Qué es la IRA Anualidad y puedo retirar en el retiro?

Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros. Una anualidad diferida gana intereses y crece hasta que se haga una elección de retiro. Una anualidad inmediata proporciona pagos regulares fijos durante un cierto periodo de tiempo, o para el resto de la vida del pensionado. Las anualidades diferidas son vehículos de ahorro populares debido a que la tasa de interés que pagan es a menudo muy por encima de las tasas de CD bancarios comparables, y tienen un alto nivel de seguridad. Una anualidad es una opción para la inversión de una cuenta IRA. En nuestro contexto, la palabra "anualidad" significa una anualidad diferida a menos que se indique lo contrario.

los ingresos de la anualidad crecer hasta la retirada de impuestos diferidos y tienen sanciones fiscales para la retirada antes de la edad de 59-1 / 2. depósitos regulares IRA pueden ser deducibles de impuestos, y las ganancias crecen con impuestos diferidos. El punto es que poner el dinero IRA significa poner los ahorros de impuestos diferidos en un vehículo ya con ventajas de impuestos. (Usted no recibe beneficios de doble imposición.) La principal razón de tener dinero del IRA en una anualidad es el de conseguir una tasa de interés más alta que los bancos están pagando en CDs.

los fondos de anualidad no están asegurados por ninguna agencia gubernamental. La seguridad de las anualidades es la fortaleza financiera de la compañía de seguros emisora. Las compañías de seguros deben cumplir con los requisitos financieros estrictos para permanecer en el negocio, y muchos son muy financieramente seguro. La solidez financiera de la compañía de seguros es la garantía de cualquier contrato de anualidad. Entender la fortaleza financiera de la compañía de seguros emisora ​​antes de poner dinero en un contrato de anualidad.

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Las anualidades variables ofrecen la opción de invertir los fondos de inversión en acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario. El valor de las cuentas subirá y bajará con las inversiones subyacentes. Las anualidades variables ofrecen un envoltorio de impuestos aplazamiento y ventaja de muerte garantizada por los fondos. las ganancias del IRA ya están impuestos diferidos. Los costos adicionales asociados con las anualidades variables en comparación con los fondos de inversión pone las anualidades en desventaja rendimiento. La Comisión de Valores advierte en contra de poner los fondos de jubilación con ventajas fiscales en una anualidad variable a menos que los las características adicionales de la anualidad son el factor decisivo.

las tasas de interés de la inversión están garantizados por un periodo fijo de tiempo - normalmente uno a 10 años. Después del período de garantía, las tasas son establecidas por la compañía de seguros. Anualidades también tienen tasas de entrega que disminuyen durante un período de años. El período de entrega debe ser un partido cercano al periodo de garantía de la tasa. Si se llega a la edad de jubilación durante el período de penalización por rescate, el contrato debe explicar en detalle las opciones de retiro.

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legislación fiscal permite retiros libres de pena de IRA después de la edad de 59-1 / 2. Anualidades permiten retiros, lo mismo que otras opciones de IRA. Usted puede tomar una suma global total o parcial, o la creación de pagos regulares de la anualidad. Una anualidad diferida también se puede convertir en una anualidad inmediata, que proporcionará pagos garantizados por un periodo fijo de tiempo o un ingreso garantizado de por vida.