Los fondos pueden IRA puede rodar en una cuenta 529?

Una distribución de un IRA no es elegible para ser reinvertido en un plan 529. Distribuciones de IRA sólo pueden ser enrolladas en otros planes calificados, como otro IRA, 401 (k) o 403 (b). Porque no se puede rodar legalmente el dinero encima, se trata como una distribución de su IRA y una contribución a su plan 529. Una distribución IRA tradicional se considera como ingresos sujetos a impuestos y, si eres menor de 59 1/2, es golpeado con una penalización adicional del 10 por ciento menos que se aplique una excepción.

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Contribuir a un plan 529 no le conseguirá una deducción de impuestos, pero dependiendo de cuánto está contribuyendo, usted podría encontrarse usando un poco de su exención de impuestos de regalo. A partir de 2013, sólo se permite dar a cada persona $ 14.000 sin hacer un regalo imponible. Con un plan de 529, hay una excepción especial que le permite promediar un regalo inmediata de más de cinco años, lo que le permite dar hasta $ 70,000, y considero como un regalo de $ 14.000 por los próximos cinco años. Algo más de lo que cuenta como un regalo imponible.

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Las distribuciones de su IRA antes de cumplir los 59 1/2 suelen ser golpeado con un 10 por ciento penalidad por retiro anticipado en la parte superior de los impuestos sobre la renta ordinaria. Sin embargo, el IRS hace una excepción especial para el pago de gastos de educación superior para usted, su cónyuge, sus hijos o sus nietos. Sólo universitarios o graduados de matrícula, cuotas, libros, útiles y - si el estudiante se inscribe por lo menos medio tiempo - alojamiento y comida calificar. Así que, aunque no se puede tirar el dinero a lo largo en un plan 529, que todavía se puede utilizar para los gastos universitarios.

Roth IRA ofrecen un beneficio especial que no está disponible para las cuentas IRA tradicionales: Usted puede retirar sus contribuciones en cualquier momento, libres de impuestos y sin penalizaciones. Todas las ganancias que salen son gravadas, pero se puede utilizar la excepción de educación superior si lo usa para gastos de la universidad para evitar la pena. Por ejemplo, si usted ha puesto $ 50,000 en su cuenta Roth IRA, y ha crecido a $ 70.000, usted puede retirar los primeros $ 50,000 libres de impuestos y sin penalizaciones.