Las consecuencias fiscales para sacar un 401 (k) En un Roth

Prestar atención a las reglas de reinversión para la conversión de su 401 (k) a una IRA Roth. Ya no se puede estar trabajando para el empleador con el fin de rodar su 401 (k) a una IRA Roth. Es necesario tener una cuenta Roth IRA establecida antes de iniciar el vuelco del vehículo. Su ingreso bruto ajustado debe caer dentro de los límites del IRS. En 2011, el límite de AGI para un solo contribuyente, cabeza de familia o casado que presenta por separado menores de 50 años es de al menos $ 107.000, pero no más de $ 122.000 empleados. El límite de AGI para las parejas casadas que declaran conjuntamente es al menos $ 169,000, pero no más de $ 179.000. Debe mover sus fondos 401 (k) en una cuenta Roth IRA dentro de los 60 días de haber recibido un cheque de su cuenta 401 (k).

Si usted tiene un plan tradicional 401 (k), la tasa de impuesto del vuelco es la misma que la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Debe pagar impuestos porque la mayoría de los empleadores permiten a sus empleados para financiar su 401 (k) antes de sacar impuestos sobre la renta. Por lo tanto, usted tiene que pagar impuestos sobre el vuelco del vehículo. A efectos fiscales, añadir el importe de la renovación de su ingreso bruto ajustado. Incluso si la adición te empuja a otro nivel de impuestos, el IRS utiliza su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Si recibe una distribución en efectivo de su 401 (k) en forma de un cheque, el administrador del plan es probable que mantenga el 20 por ciento de ella para los impuestos. Una distribución puede ser en forma de un préstamo de su (k), la distribución de 401 dificultad o distribución de la terminación del empleo o discapacidad.

Usted puede evitar el pago de impuestos del 20 por ciento en un cheque de distribución de su 401 (k) si usted tiene los fondos se trasladaron directamente en su cuenta Roth IRA. Informar al administrador del plan que usted quiere poner los fondos en su cuenta Roth IRA. La clave es hacer que el administrador del plan de escribir un cheque a nombre de la sociedad de inversión que elija para manejar su cuenta Roth IRA. Se trata de una transferencia de fiduciario a fiduciario. Tiene 60 días para hacer la transferencia.

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La conversión de un 401 (k) a una IRA Roth reduce los gastos de inversión y que permite una mayor flexibilidad en sus opciones de inversión. Un plan 401 (k) se limita a los fondos de inversión disponibles ofrecidos por el administrador del plan. Por el contrario, una cuenta Roth IRA le permite invertir en varios fondos de inversión tales como acciones individuales, bonos y otros instrumentos financieros. Convertir a un Roth IRA permite que sus ahorros de jubilación para crecer libre de impuestos.