Diferencia entre un Roth IRA Roth y un TSP
Una cuenta IRA Roth y un plan de ahorros tradicional (TSP) son dos herramientas de jubilación utilizados por los empleados del gobierno. La junta TSP está planeando lanzar un TSP Roth en 2012 para proporcionar más opciones de retiro a sus afiliados. Un TSP Roth será diferente de una cuenta IRA Roth, ya que permitirá una mayor financiación, pero tendrá más restricciones sobre las opciones de inversión y el acceso a los fondos.
Contenido
- Los límites anuales de inversión
- Video: todo lo que necesita saber acerca de un 401(k)
- Contribuciones del empleador
- ¿quién puede usar cada plan
- Planificar límites de inversión y de acceso
- Video: plan de retiro 401k es la mejor oportunidad para la jubilación
Los límites anuales de inversión
Video: Todo lo que necesita saber acerca de un 401(k)
Como cuentas de jubilación, el IRA Roth y el TSP Roth tienen límites anuales de inversión. El TSP Roth tiene un límite de inversión significativamente más alto que el IRA Roth. Los inversores podrán poner $ 16.500 en un TSP Roth, mientras que un máximo de $ 5,000 se puede poner en una cuenta IRA Roth en 2011. Un TSP Roth tiene una disposición de puesta al día más alto. Los empleados de 50 años o mayores pueden poner una inversión de puesta al día $ 5,500 adicionales cada año en un TSP Roth. La adición de puesta al día para un Roth IRA regular es de sólo $ 1.000 por año en 2011.
Contribuciones del empleador
Invertir en un TSP Roth tiene la ventaja adicional de las contribuciones del empleador. En un TSP regular, un empleador tenía la opción de agregar fondos que responden a la cantidad que el empleado pone en su cuenta TSP. Un empleador continuará poniendo este partido en cuenta TSP regular de un empleado, independientemente de si el empleado sigue utilizando el TSP regular o interruptores a un Roth TSP. Una Roth IRA regular tiene ningún método para las contribuciones del empleador.
¿Quién puede usar cada Plan
El TSP Roth sólo estará disponible a ciertos miembros del gobierno. El plan está diseñado para beneficiar principalmente a los miembros de las fuerzas armadas. El TSP Roth también estará disponible para ciertos grupos de empleados federales muy bien pagados, como los jueces. La junta de gobierno del TSP Roth no va a abrir esta cuenta para disminuir los empleados federales compensados. Roth IRA son más accesibles y pueden ser utilizados por cualquier persona con un ingreso bruto ajustado de menos de $ 122.000 para los contribuyentes individuales y un ingreso de menos de $ 179.000 para contribuyentes casados, basado en normas 2011.
Planificar Límites de inversión y de Acceso
Video: Plan de retiro 401K es la mejor oportunidad para la jubilación
Un TSP Roth tiene mayores restricciones a las opciones de inversión y el acceso a los fondos. Las opciones de inversión de un TSP Roth son determinadas por la configuración del plan de organización. Los empleados sólo pueden invertir en las opciones del empleador ofrece. Una Roth IRA puede ser invertido donde el inversor elige. El TSP Roth también puede ser más restrictiva en los retiros anticipados. Cada organización determina las reglas para los retiros anticipados de un TSP y puede restringir a un empleado actual de acceder a su cuenta. Hay menos restricciones para los retiros de Roth IRA, y las contribuciones a una cuenta IRA Roth pueden ser retirados en cualquier momento sin penalización.