Puede usted invertir en una cuenta IRA Tanto y un 401k?

Para contribuir a un IRA tradicional, usted debe estar bajo 70 1/2 años de edad al final del año. Para contribuir a una cuenta IRA Roth, su ingreso bruto ajustado modificado tiene que ser inferior al límite de su estado civil. Ambos tipos de cuentas IRA requieren que usted haya ganado los resultados del ejercicio. Para participar en un plan 401k, usted tiene que trabajar para un empleador que ofrece la posibilidad de participar en el plan.

Un plan 401k cuenta como un plan patrocinado por el empleador a los efectos de determinar si se puede deducir su contribución IRA tradicional. Si su ingreso bruto ajustado modificado excede el límite de su estado civil, el IRS todavía permite que usted pueda contribuir a un IRA tradicional, pero requiere que las contribuciones que realice será contribuciones no deducibles. El límite MAGI varía en función de su estado civil: las parejas casadas que declaran conjuntamente tienen límites más altos que los solteros. Las parejas casadas que declaran por separado tienen los límites más bajos.

Si su ingreso bruto ajustado modificado cae por debajo de los límites anuales de contribuciones Roth IRA, considere hacer una contribución Roth IRA en lugar de una contribución de IRA tradicional no deducible porque tanto los aportes y las ganancias salen por la retirada de una cuenta Roth IRA libres de impuestos. Si sus ingresos exceden los límites MAGI para las contribuciones Roth IRA, también se puede hacer una contribución deducible a un IRA tradicional a continuación, convertir el dinero a una cuenta Roth IRA porque el IRS no restringe las conversiones de IRA basadas en los ingresos. Si realiza una conversión, sus contribuciones no deducibles no contarán como ingreso gravable, pero las ganancias acumuladas mientras que el dinero estaba en la IRA tradicional que cuenta como ingreso gravable.

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Si usted no tiene suficientes ingresos extra para financiar en su totalidad, tanto su IRA y su plan 401k, considere si su empleador ofrece una contribución equivalente. Si es así, considere tomar plena ventaja de esta antes de financiar su IRA. Por ejemplo, si su empleador ofrece un dólar por dólar hasta $ 7.000 por año, si pones $ 7,000 en su plan de 401k, su empresa también pone en $ 7.000, $ 14.000 que le da total. A pesar de que su plan de 401k puede ofrecer un menor número de opciones de inversión, si usted no toma ventaja de las contribuciones de contrapartida, usted declina el dinero libre de su empleador.