Diferencia entre un Roth 401 (k) y una IRA Roth
Roth IRA y 401k Roth son dos tipos diferentes de planes de jubilación que le ayudan a ahorrar para la jubilación. No se le permite tomar una deducción de impuestos por sus contribuciones a estos planes. En cambio, el dinero crece libre de impuestos en la cuenta y puede ser retirada - de nuevo libre de impuestos - en la jubilación.
Contenido
- Función
- Límite de contribución
- Contribuciones a juego
- Opciones de inversión
- Distribuciones mínimas requeridas
Función
Debe contribuir a un Roth IRA por su cuenta, independientemente de su empleo- es una cuenta personal. Sólo puede contribuir a un plan 401k Roth través de su patrón. Si su empleador no ofrece un Roth 401k, no se puede aportar.
Límite de contribución
Los límites de contribución para las cuentas Roth IRA es significativamente menor que Roth planes 401k y ambos se ajustan anualmente. Para 2009, el límite de la contribución de Roth IRA es de $ 5,000 si es menor de 50 y $ 6,000 si tiene 50 años o más. Para 401k Roth, el límite es de $ 16.500 si es menor de 50 y de 22.000 $ si tiene 50 años o más.
Contribuciones a juego
Un plan de 401k Roth es elegible para obtener las contribuciones que su empleador. Debido a que usted es el único que contribuye a un Roth IRA, no puede recibir dichas contribuciones paralelas.
Opciones de inversión
Sólo se puede invertir sus contribuciones Roth 401k en las opciones de que dispone su empresa. Desde el control de su cuenta Roth IRA, puede dondequiera que usted quiere que su dinero invertido, tales como acciones, bonos, fondos mutuos, o bienes raíces.
Distribuciones mínimas requeridas
No hay retiros mínimos requeridos (distribuciones) para una Roth IRA, siempre y cuando usted está vivo, por lo que no tiene que comenzar a retirar el dinero si usted no desea. Para 401k Roth, usted debe comenzar a hacer retiros a los 70 años medio basado en las tablas de esperanza de vida del IRS.