Los costos de cierre promedio para Home Equity líneas de crédito

hipotecas primarias y secundarias incurren muchos de los mismos costos de cierre. Sin embargo, una línea de crédito de capital o HELOC, por lo general tiene costos de cierre relativamente más bajos debido a su cantidad del préstamo comparativamente menor. HELOC honorarios varían según el prestamista, pero normalmente puede llegar a pagar 2 por ciento a 5 por ciento

Se puede utilizar un HELOC para pagar las mejoras para el hogar, las grandes compras y gastos imprevistos. A diferencia de un préstamo o una segunda hipoteca tradicional, sólo deberá pagar los intereses sobre las cantidades que se dibujan desde la línea de crédito. HELOCs suelen ofrecer mejores tasas de interés que las tarjetas de crédito sin garantía debido a su casa actúa como garantía de la línea de crédito. Puede pagar saldo de capital de una línea de antemano para reponer la línea de crédito para su uso futuro.

El crecimiento en el uso HELOC y saldos tiende a correlacionarse con aumentos de capital de la casa. En el momento de la publicación, el saldo promedio HELOC había aumentado a $ 61, 639. En 2008, el saldo promedio HELOC alcanzó $ 27.351 y creció a $ 31.619 en el año 2010. Entre 2003 y 2008, el uso HELOC creció en un total de 80 por ciento, según el Asociación Nacional de Constructores. Sobre la base de los costos de cierre promedio de 2 por ciento a 5 por ciento, un prestatario puede llegar a pagar aproximadamente $ 1.233 a $ 3.082 de un equilibrio HELOC de $ 61, 639.

Los siguientes cargos son parte de un HELOC costos de cierre:

• Tasa de solicitud pagado al prestamista HELOC para la aplicación inicial y revisión de crédito.

• cuota de tasación a un tasador o prestamista para tener valor de la casa estima.

• comisión de apertura prestamista al prestamista como una tarifa fija o un porcentaje de la cantidad del préstamo, tales como 1 por ciento.

• tasa de búsqueda Título a una compañía de títulos de terceros para la investigación embargos de propiedad.

• cuota de preparación de documentos a la entidad crediticia para la redacción de los documentos del préstamo HELOC para la firma.

• Abogado, título agente o plica comisión del agente para el manejo de la asentamiento o préstamo clausura.

La mayoría de los costos de cierre son negociables. Puede darse una vuelta por los servicios de terceros, tales como depósito en garantía y título. Algunos HELOCs no requieren una evaluación completa, que normalmente cuesta alrededor de $ 300. En su lugar, el prestamista puede permitir a un simple versión más barata, tales como modelo automatizado de valoración - también conocido como un AVM -- o una inmobiliaria corredor de precios opinión - a veces referido como un BPO. Un prestamista también puede renunciar o cubrir el costo de una tasación de la casa como un incentivo para el prestatario para sacar un HELOC. Por lo general, el mejor sus ingresos, el crédito y el hogar de renta variable, el más prestamistas se negociar los costos de cierre competir.

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Algo de un nombre inapropiado, HELOCs sin costos de cierre implicar gastos de cierre, pero el prestamista se ocupa de ellas en nombre del prestatario. Normalmente, esto implica una mayor tasa de interés para el prestatario. En general, los costos de cierre HELOC se pagan una de dos maneras:

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  Los honorarios se financian en el nuevo equilibrio HELOC.

• El prestatario les paga de su bolsillo en el cierre.