Cómo calcular las cancelaciones como Porcentaje de Cartera de Préstamos
La tasa de incumplimiento es la cantidad de cancelaciones como un porcentaje de una cartera de préstamos. Un préstamo llega a ser delincuente cuando el prestatario no efectúa los pagos programados. A partir de 2011, las regulaciones requieren que las instituciones financieras para cargar apagado o amortizar los préstamos como incobrables si no han sido capaces de recoger los pagos por 180 días o de 60 días después de recibir la notificación de quiebra. los emisores de tarjetas de crédito, bancos y otras tarifas de carga-off informe instituciones financieras a las agencias reguladoras, que utilizan los datos para evaluar la estabilidad de las empresas individuales y el sistema financiero global.
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Identificar la cantidad de carga-off bruto, que es la cantidad total de los créditos clasificados como incobrables al final de un período. Los préstamos incluyen hipotecas, saldos de tarjetas de crédito y préstamos a largo plazo. Las instituciones financieras realizar un seguimiento de los pagos de préstamos y cuentas por cobrar y tienen diferentes procedimientos de recogida en función del número de días que un préstamo está vencido. Por ejemplo, un prestatario que es una o dos semanas atrás puede recibir un recordatorio telefónico automatizado, pero los retrasos más largos suelen llamar la atención personal del departamento de la colección del banco.
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Encuentra las cancelaciones netas para el período. Esto es igual a las cancelaciones menos recuperaciones brutas, que son los pagos recibidos de los préstamos previamente clasificados como incobrables.
Determinar los créditos promedio en circulación durante el período. Esto es igual a la mitad de la suma de los préstamos pendientes al final del período anterior y los préstamos en circulación al final del período actual. Por ejemplo, si la cantidad pendiente del préstamo es de $ 1 millones al cierre del primer trimestre y $ 2 millones al final del segundo trimestre, los préstamos pendientes medias son de $ 1 millones, más $ 2 millones divididos por 2, o $ 1.5 millones.
Calcular la tasa de incumplimiento dividiendo las cancelaciones netas de los préstamos promedio en circulación. Expresar el resultado en porcentaje. En el ejemplo, si las cancelaciones netas durante el período es de $ 200.000, la tasa de incumplimiento es de $ 200,000 dividido por $ 1.5 millones, o 0.133- multiplicar el resultado por 100 para expresar la tasa como un porcentaje - en este ejemplo, acerca 13,3 por ciento.