Cómo calcular la delincuencia
Una cartera de crédito es sólo tan bueno como los préstamos que posee. Monitoreo de préstamos que son 30, 60 y 90 días de mora proporciona prestamistas con una idea de la pérdida de préstamo futuro y las reservas necesarias para dar cuenta de la pérdida. La medición de la cantidad en dólares de los préstamos en mora en una cartera es una forma común de medir el potencial de pérdida de préstamo. La mayoría de las tasas de morosidad comparan el número de préstamos en mora con el número total de créditos de la cartera.
los datos de morosidad de acceso. El prestamista debe ser capaz de acceder comportamiento detallado de pago durante la vida de cada cuenta.
cartera de segmento. El gerente prestamista o cartera debe desarrollar un esquema de segmentación que es impulsado por las variables que explican la variación en las pérdidas de crédito y la morosidad. Estos segmentos deben aplicarse tanto a los préstamos garantizados y no garantizados.
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Etiquetar los segmentos. Los segmentos que se aplican a los préstamos garantizados son relación préstamo a la valoración, el empleo y el tipo de activos de garantía del prestatario. Los factores clave para carteras no garantizados son de tipo sub-producto, la edad de la cuenta y la fuente (originador). Añadir los demás si se aplican.
Revisión definición de la delincuencia. La delincuencia es el porcentaje de cuentas que son al menos 30 días de mora.
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Se divide el valor en dólares de los préstamos en mora de la cartera por el valor en dólares de préstamos de la cartera.
Calcular la delincuencia. Por ejemplo, digamos que su cartera es $ 2.000.000 y las cuentas morosas se valoran a $ 200.000. El porcentaje de morosidad es de $ 200,000 / $ 2.000.000 o el 10 por ciento.
Interpretar los resultados. En nuestro ejemplo, el 10 por ciento de la cartera de crédito está vencida al menos 30 días en su cuenta. Utilizar los datos recogidos de segmentación en el Paso 2 para tirar más información fuera de su relación. ¿Qué es la relación si nos fijamos en sólo los créditos o préstamos garantizados últimos debidos por 90 días?