¿Qué es un "Préstamo de hoja perenne" en la banca?

Las leyes estatales y federales rigen los préstamos-árbol de hoja perenne que determinan las prácticas de recolección, las restricciones contractuales y estructura de costos. Por ejemplo, la Ley de Divulgación de la tarjeta de crédito 2009 Responsabilidad Responsabilidad y prohíbe una práctica llamada doble ciclo de facturación que en otro tiempo les permite a los acreedores cobran intereses por los saldos pagados apagado en ciclos de facturación anteriores. Las leyes federales también son implementados por el Banco de la Reserva Federal en forma de regulaciones tales como el Reglamento E, un sistema de reglas bancarias que hace cumplir la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.

Ambos tipos de interés fijos y variables de hoja perenne préstamos se determinan de forma independiente por las instituciones financieras basadas en el costo de capital y los riesgos asociados con los préstamos que el capital. Los costos de capital están vinculados a las tasas de servicios de préstamos y endeudamiento interbancario tales como la tasa de descuento Federal. los emisores de préstamos de hoja perenne no están obligados a ofrecer períodos de gracia en los cargos. Esto significa que incluso si un saldo del préstamo se paga en su totalidad dentro de días de un cargo, el interés todavía se pueden acumular, según la política de la entidad crediticia.

Los gastos financieros se incurre en los préstamos de hoja perenne al prestatario de recibir derecho a utilizarlos y para el mantenimiento de los costes relacionados con ejemplos de préstamos Transacciones incluyen, protección contra el fraude anual y tasas de transferencia de saldo. Las tasas de intercambio son un costo adicional directamente con cargo a los comerciantes y establecimientos financieros de crédito para transacciones de hoja perenne. Estos costos se trasladan a los consumidores a través de las comisiones bancarias o los precios de venta más altos. Debido a la tasa de intercambio, algunos minoristas, tales como estaciones de servicio permiten solo pagos en efectivo a los clientes obtener precios de mercado por debajo del de los clientes de pago de crédito.

Los individuos y las organizaciones que soliciten, o que ocupan los préstamos de hoja perenne están sujetos a controles de crédito para determinar la elegibilidad de préstamo. instituciones financieras que emiten préstamos de hoja perenne revisan periódicamente el historial de pagos de los titulares de préstamos existentes y ajustar los límites de crédito en correspondencia a ese registro. La calificación crediticia del emisor del préstamo también puede afectar el margen de beneficio y costo del servicio de préstamos de hoja perenne. En tales casos, los costos de préstamos suben y restringir los préstamos porque los competidores con mejores calificaciones de crédito pueden ofrecer menores tasas de interés de los préstamos a los prestatarios.

El tamaño del emisor del préstamo en términos de capital total disponible también influye en la cantidad de crédito se pone a disposición a través de préstamos de hoja perenne. Si un prestamistas clientes más grandes o más rentables son los titulares de préstamos de hoja perenne, esto puede influir favorablemente en la política de préstamos, la disponibilidad y el tamaño del programa de préstamo de hoja perenne de un emisor. La cantidad y la disponibilidad de préstamos de hoja perenne también se ve afectada por la actividad económica, lo que estimula la demanda de crédito, ya que se vuelve más robusto.