Health Care Financing

American pacientes fueron desconectados del costo del cuidado de la salud hasta la década de 1990. Con las transacciones financieras para el cuidado de la salud que se producen entre los proveedores de salud y compañías de seguros, que fueron seleccionados y pagados por los empleadores, el costo del cuidado de la salud siguió aumentando, casi desapercibido por los consumidores. planes de cobertura de salud con deducibles altos y cuentas de ahorro de salud (HSA) que llegaron a la escena. La idea era que pagar las primas de seguro más bajas e invertir los ahorros, utilizarlos para compensar el deducible si es necesario.

Video: Definition of health care financing health service finance and insurance

El año 2008 encontró que el costo de la atención médica se elevaba doble de rápido que la inflación, alcanzando $ 7.900 por persona, que es el 17 por ciento del PIB y 4,3 veces el presupuesto de defensa nacional. Las personas con cobertura de salud estaban pagando una cuota mayor de las primas y deducibles más altos, y más de 46 millones de estadounidenses no tenían cobertura. decisiones difíciles se hicieron comunes para los consumidores de salud, con el 86 por ciento de tener que recortar el ahorro y el 44 por ciento de tener que recortar en los alimentos y el calor con el fin de pagar la atención médica. Una quiebra se produjo cada 30 segundos, y 1,5 millones de viviendas fueron embargadas como consecuencia de los gastos médicos que requieren las personas y simplemente no podía permitirse.

Video: Hospital Finance 101, The Center for Health Affairs

Gran parte de la atención de salud de hoy en día es financiado con tarjetas de crédito. Cuando su hijo está enfermo o una lesión pone en peligro su capacidad de trabajo, tarjetas de crédito y salir de la deuda de los consumidores crece. Las instituciones financieras están lanzando nuevos productos de crédito diseñados para ser utilizados por los costos de salud. Los ejemplos incluyen myMedicalLoan.com y Crédito Cuidado de GE Capital. Capital One tenía un producto comparable, pero se anuló. Leer términos cuidadosamente, ya que las tasas de interés de algunos de estos productos pueden ir tan alto en 29.99 por ciento.

Incluso con la cobertura del seguro de salud, algunos de los planes de funciones individuales co-pagos que pueden llegar fácilmente a $ 20.000 o más. Esto lleva un número creciente de estadounidenses a recurrir a préstamos de capital para financiar tratamientos para enfermedades graves.

Su vecino le invita a cenar, y usted se desliza en su porche y romper la pierna. Usted no quiere demandar a su vecino, pero la elección puede que no sea el suyo. En los casos de lesiones personales, su compañía de seguros puede pagar por su atención, pero también buscar a alguien de quien se pueden recuperar esos costos. Esto se conoce como subrogación.

Si usted debe dinero a su médico o al hospital que probablemente no le llevará a los tribunales, embargar su salario o poner un gravamen sobre su propiedad, pero que podría vender su préstamo a alguien que lo haría. Esto se conoce como la factorización. Las instituciones financieras compra cuentas por cobrar de los proveedores médicos con un descuento y luego tratar de cobrarle al deudor, con frecuencia a través de litigios.