¿Cómo efectuar el retiro de una anualidad por retiro
Las anualidades son estructuras de jubilación reconocidas por el IRS para ayudar a los inversores con recortes de impuestos mientras que el ahorro para la jubilación. Dinero en una anualidad crece con impuestos diferidos con distribuciones después de la edad media 59 que se añade a los ingresos ordinarios. Una anualidad de retiro puede haber sido creado por un plan de jubilación, una anualidad IRA o como una cuenta de jubilación complementaria. Las circunstancias de cómo se creó la anualidad puede afectar la forma en que se grava cuando se distribuye.
Contenido
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Calcular lo que son sus necesidades de distribución. La mayoría de la gente usa anualidades para crear un flujo de ingresos mensuales, la reducción de la factura de impuestos inmediata y permita al obligado principal todavía trabajan en una base de impuestos diferidos. Una vez que son 59 años de edad media, que son capaces de tomar las distribuciones periódicas, regulares o de suma global de una anualidad.
Decidir si desea o no un ingreso en base a las ganancias sobre el capital o una renta mensual garantizada para el resto de su vida. Usted puede optar por tomar distribuciones regulares para una cantidad específica de dinero, digamos $ 500 por mes. Si tiene miedo de que pueda sobrevivir a su dinero, es posible que desee comprar una anualidad del contrato que significa que opta por tomar las distribuciones regulares en base a su esperanza de vida. Si opta por una anualidad, usted no será capaz de cambiar de opinión más adelante. Si elige una distribución voluntaria puede aumentar, disminuir o detener como se determina necesario.
Hablar con un asesor de impuestos sobre las consecuencias fiscales de distribución. Para las anualidades cualificadas en la que recibió una rebaja de impuestos para contribuir, tanto el capital como las ganancias se añadirán a los ingresos ordinarios. Si su anualidad es sustancial, esto podría conducir a una factura de impuestos sustancial. Si su pensión era una anualidad no calificada con dólares después de impuestos aportados, sólo las ganancias son gravadas. Si usted está buscando para comprar una casa, puede ser aconsejable utilizar la anualidad para financiar un pago inicial y pagar la hipoteca en lugar de dinero en efectivo y perder una gran cantidad de impuestos.
Póngase en contacto con el administrador de anualidad para el papeleo de distribución. Llene los formularios con su nombre, información de contacto y la forma en que desea recibir el dinero: suma global, los pagos regulares o anualizado. Los fondos pueden ser enviados a través de cheque o automáticamente depositados en una cuenta corriente si se incluye la información de su banco.
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impuestos de archivos usando el Formulario 1040. La línea 16 cuentas para el ingreso de anualidad. La cantidad que aparece aquí debe coincidir con el 1099R que recibió para la distribución.
Consejos advertencias
- contratos annuitized se estructuran a menudo para darle un ingreso de por vida sobre la base de su esperanza de vida. Hay variaciones que le permiten elegir la esperanza de vida de su cónyuge más joven, la reducción de los ingresos mensuales porque la compañía de seguros espera que pagar por un período más largo. También puede optar por un "período determinado", que paga una cantidad especificada para un número determinado de años hasta que los fondos se agotan.
- En caso de que pasarán durante la fase de pago anualización, sus beneficiarios recibirán el saldo de su anualidad sólo si se ha elegido una determinada opción de período. opciones de ingresos de por vida no dejan de fondos a los beneficiarios, incluso si su fallecimiento temprano en el período del contrato.
- Distribuciones de anualidades anteriores a 59 1/2 edad pueden tener una penalización impuesto del 10 por ciento impuesta. Consulte a un asesor de impuestos si se van a distribuir los fondos antes de la edad designada.