Reglas de distribución mínimos para Anualidades

Las compañías de seguros venden contratos de anualidad como contratos de seguros de vida que proporcionan beneficios en vida. Una anualidad le proporciona ingresos futuros que le protege en caso de que sobreviven a sus otras fuentes de ingresos. Si usted compra una anualidad inmediata, se empieza a recibir pagos mensuales de renta a los pocos meses de la fecha de compra. Con una anualidad diferida, sus primas se invierten en acciones y otros instrumentos para un número de años antes de poder hacer retiros periódicos.

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Por lo general, paga impuestos sobre sus ingresos sobre una base anual. Sin embargo, usted tiene la opción de canalizar parte de sus ingresos directamente en una llamada cuenta con ventajas fiscales, tales como una anualidad o un plan de retiro. No tiene que pagar impuestos por adelantado cuando se invierte su dinero de esta manera. Sin embargo, debe comenzar a hacer retiros periódicos de cuentas con ventajas fiscales a partir del año cumple 70 1/2. El tamaño de los retiros depende de su esperanza de vida. Todos los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta ordinaria. Incurre en una multa equivalente al 50 por ciento de la retirada requerida si usted no puede retirar el dinero.

Algunos planes de anualidad patrocinados por la compañía son financiados con fondos del todo antes de impuestos, en cuyo caso sus impuestos se basan en toda la retirada. En otros casos, es posible que tenga la opción de aportar fondos a un plan de anualidad sobre una base después de impuestos. Para evitar la doble imposición, que paga impuestos sólo en las primas y las ganancias que no hayan sido previamente gravadas. Algunos planes de anualidad toman la forma de cuentas de retiro individual Roth. No tiene que pagar impuestos sobre los retiros de Roth, celebrada en anualidades o en otro lugar, siempre y cuando usted es al menos 59 1/2 y ha sido propietario de la cuenta durante cinco años o más.

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anualidades no cualificados están exentos de reglas RMD. El término "no calificado" se aplica a cualquier inversión que se compran con los fondos gravados ya. Algunos inversores compran a tasa fija anualidades no calificadas como una alternativa a los ahorros regulares o cuentas de certificados de depósito. Las anualidades variables que contienen los fondos de inversión ofrecen una alternativa a los inversores que quieren convertir las carteras de acciones y bonos en un flujo de ingresos eventual. Al igual que con una anualidad calificado, una anualidad no calificada crece con impuestos diferidos. Usted tiene que pagar impuestos sobre sus ganancias, aunque no su principal. Por otra parte, no existen reglas que establecen cuando los retiros deben comenzar.