Cómo pasar a lo largo de una IRA a sus herederos
Muchas personas nombrar beneficiarios de sus cuentas de jubilación individuales, porque si no lo hace a menudo resulta en los fondos están agotando debido a los costos relacionados con la sucesión. beneficiarios del IRA pueden tomar el control de una cuenta inmediatamente después de la muerte del propietario, independientemente de juicio de sucesión que involucran a otros activos. Se puede nombrar a más de un beneficiario de una cuenta IRA, y muchas personas nombrar beneficiarios sucesor en caso de que el beneficiario primario muere antes de recibir los fondos.
Contenido
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Revisar sus cuentas y determinar la cantidad de dinero que quiere dejar a cada heredero. Retiros efectuados en una cuenta IRA tradicional están sujetos al pago de impuestos, mientras que los fondos depositados en una cuenta Roth IRA no están sujetos a impuestos sobre la renta. Si usted tiene ambos tipos de IRA, tenga en cuenta las implicaciones fiscales cuando se dividen las cuentas entre los herederos. Decidir cuánto quiere cada heredero para recibir y, a continuación, tratar de estimar la carga fiscal de la persona al momento de decidir a quién nombrar como beneficiario para cada cuenta.
Proporcionar a su banco con el nombre, número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento y la dirección física de cada persona que tiene la intención de nombrar como beneficiario. Se puede nombrar a los niños de su heredero u otros familiares como beneficiarios sucesor en el caso de que su beneficiario muere antes de acceder a los fondos. Proporcionar al banco con la información sobre cualquier beneficiarios sucesores.
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Póngase en contacto con su agente de seguros o cualquiera de las empresas que mantienen cuentas de IRA en su nombre. La mayoría de las empresas de inversión requieren los titulares de cuentas para proporcionar una carta de instrucciones que detalla la adición de los beneficiarios a una cuenta. En algunos estados, usted debe completar un formulario para agregar beneficiarios a las cuentas de anualidad. Con las anualidades debe especificar la cantidad, expresada como porcentaje, cada beneficiario debe recibir. Con las cuentas bancarias de los fondos se dividen en partes iguales entre los beneficiarios designados.
Consejos & advertencias
- beneficiarios de la cuenta IRA no tienen que retirar fondos de la cuenta hasta el 31 de diciembre en el quinto año después de que el propietario de la cuenta muere. Algunas personas retrasar la toma de fondos de las cuentas IRA tradicionales por razones fiscales.
- Algunos estados, como California, Idaho y Texas, tienen leyes de propiedad o de propiedad de la comunidad maritales que dan derecho a su cónyuge a su dinero IRA. Para asignar un nombre a sus herederos como los beneficiarios, su cónyuge debe firmar un formulario de renuncia del cónyuge.