¿Puedo nombrar a una persona que no sea mi cónyuge legal para ser beneficiario de una póliza de seguro?

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Además de la elección de los beneficiarios de la póliza, el propietario se hace cargo de todos los costos asociados con la política, incluidas las primas del contrato. Si el propietario y asegurado es la misma persona o no, sólo el propietario de una política posee el derecho a acceder a cualquier efectivo acumulado dentro de la política. Aunque la elección de un propietario a tomar un retiro de una política puede afectar la cantidad del beneficio dispensado a los beneficiarios a la expiración del asegurado, los beneficiarios no pueden ni evitar que un propietario de tomar un préstamo para políticas ni obligarlo a devolver los fondos retirados.

Un propietario de la Directiva identifica dos niveles de beneficiarios cuando la póliza de seguro se convierte en un contrato vinculante. beneficiarios primarios reciben fondos cuando el asegurado fallece. Un beneficiario contingente o secundaria recibe los fondos en el momento de la muerte del asegurado si el beneficiario principal de la directiva expiró antes de que el asegurado. beneficiarios primarios y contingentes potenciales incluyen cónyuges actuales y anteriores, parientes, como los niños o los padres, fideicomisos, sucesiones, organizaciones benéficas y los intereses comerciales.

A diferencia de un propietario de una póliza de seguro de vida, los beneficiarios designados no tienen que tener un interés asegurado en un asegurado una vez identificados en el contrato o en caso de fallecimiento del asegurado.

En la mayoría de los casos, un tomador mantiene su derecho a cambiar los beneficiarios nombrados en un contrato de seguro, es decir, la identificación de los beneficiarios es revocable. En algunos casos, el nombramiento de un beneficiario es irrevocable, es decir, el tomador del seguro no puede quitar o sustituir el beneficiario con otra entidad o reducir los beneficios potenciales del beneficiario irrevocable recibe a la expiración del asegurado, sin expreso consentimiento escrito del beneficiario. En el caso de divorcio, el juez puede elevar el estatus de un ex-cónyuge a un beneficiario irrevocable en un contrato de seguro de vida para reemplazar la pensión alimenticia no recibiría en el caso de la muerte de su ex esposa, por ejemplo.

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Ejercer precaución y utilizando un lenguaje preciso en la identificación de los beneficiarios permite a un tomador de evitar conflictos entre los beneficiarios a la muerte del asegurado. Reconociendo un beneficiario por su nombre en lugar de estado, Jane Doe en lugar de la actual esposa, evita la confusión acerca de quién debe recibir los beneficios de muerte, por ejemplo.

La creación de un fideicomiso o nombrar a un tutor para recibir los fondos dedicados a un beneficiario menor es necesario para una compañía de seguros para liberar fondos para el beneficio del niño. Las compañías de seguros no liberarán fondos para las personas que no son considerados mayores de edad.

Si un propietario tiene una póliza de valor en efectivo, dividiendo el beneficio de muerte entre los beneficiarios como cuentas de los porcentajes de las fluctuaciones en el valor efectivo de la póliza. Si $ 100.000 ventaja de muerte aumenta de una política de $ 25.000 debido a efectivo acumulado en la cuenta de inversión, los activos que se dividen entre cuatro niños en incrementos de 25 por ciento evita la confusión que resultaría si un propietario se dedica sólo $ 25.000 a cada niño que deja $ 25.000 desaparecidos, por ejemplo, .