Pueden planes de pensiones no calificada se le dio la vuelta?

Las pensiones no cualificados están configurados sin cumplir los requisitos de la ley ERISA. ERISA le permite hacer contribuciones antes de impuestos a su plan de jubilación. ERISA también protege sus ahorros del plan de pensiones de los acreedores mediante la prohibición de las transferencias o cesiones de beneficios a otra persona o empresa. Los ejemplos de regímenes de pensiones no cualificados son anualidades no calificadas y planes de compensación diferida no calificados.

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Puede darse la vuelta fondos de un plan no calificado para otro plan de jubilación oa otra cuenta de inversión cuando se retire. Usted debe firmar un formulario de solicitud de transferencia con su empleador, pero recibirá la cantidad a tanto alzado completo del plan de jubilación del empleador que se creó para usted. A continuación, puede tomar los pagos desde la cuenta nueva de acuerdo a sus necesidades. Puede darse la vuelta anualidades utilizando un intercambio Sección 1035. Se trata de un intercambio libre de impuestos que le permite configurar una anualidad privada lejos del plan de su empleador.

No todos los planes no calificados que permiten una transferencia libre de impuestos. Si bien se puede rodar sobre las cantidades de beneficios, usted deberá pagar impuestos sobre los planes de compensación diferida no calificados. Además, todas las contribuciones a los planes no calificados se hacen con dólares después de impuestos. A pesar de que las contribuciones no se gravan cuando se retira, todas las ganancias de inversión se gravan cuando se los retire. Estos beneficios son mucho menores que los beneficios de los planes calificados, que permiten contribuciones antes de impuestos y distribuciones de impuestos, o permitir contribuciones después de impuestos, pero se distribuyen libres de impuestos todos los ahorros.

Consulte con su patrocinador del plan o el empleador antes de tomar una suma global para un vuelco. El patrocinador del plan le puede decir qué tipo de plan que tiene y si se puede rodar sobre esta cantidad libre de impuestos. Si no puede, considerar mantener el plan con su empleador y sólo tomando los pagos de la pensión cuando se jubile. Esto evitará el pago de un impuesto sobre la cantidad a tanto alzado y en lugar de permitirle esparcir el impuesto con el tiempo. (Ver primera referencia, pág 11, 14, 15 y cuarto de referencia)