¿Un (k) Rollover 401 a una cuenta IRA cuenta como una contribución?

Una transferencia es una transferencia de saldo de un tipo de plan de retiro a otra. Si el origen de los fondos es un plan IRA tradicional o jubilación y el destino es un IRA tradicional o Roth, la transacción se llama un "vuelco". El término "recalificación", sin embargo, se utiliza para describir la conversión de un recientemente rodado sobre Roth IRA de nuevo en un IRA tradicional. transacciones de vuelco son tratados de manera diferente que las contribuciones. Su transferencia no cuenta para el límite anual de $ 5.000 contribución ($ 6,000 para los mayores de 50) normalmente permitido para las contribuciones Roth y aportaciones deducibles a IRA tradicionales.

Mientras que su transferencia no cuenta como una contribución, un vuelco de un plan de 401k o IRA tradicional, IRA SEP o SIMPLE IRA en una IRA Roth puede afectar su capacidad de hacer una contribución a un plan de retiro de ese año. Esto se debe a que la ley establece un máximo permisible ingreso bruto ajustado modificado para contribuir a cada tipo de plan. Este umbral de ingresos cambia periódicamente. Cuando usted elige para ejecutar una transferencia de una jubilación con impuestos diferidos en un Roth, usted debe reconocer la cantidad transferida como ingresos, lo que podría poner por encima del límite, ya sea para una cuenta IRA Roth o una contribución IRA tradicional.

Video: Tandem HR 401(k) Enrollment (Español)

A partir de 2011, con el fin de hacer un total de $ 5.000 contribuciones deducibles a un IRA, los cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo tiene que tener ingresos de menos de $ 56.000 por año, o $ 90.000 si está casado y presenta una declaración conjunta. Si usted no está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, entonces no hay límite superior de ingresos para los contribuyentes individuales, pero los contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta, deberá presentar un ingreso de $ 169,000 o menos. Los límites para las cuentas Roth IRA son $ 107.000 para contribuyentes solteros y $ 169,000 para parejas. Si su vuelco impulsa sus ingresos por encima de estos niveles, su capacidad para hacer nuevas contribuciones puede ser reducida o eliminada.

Video: Garantice su futuro Show 165 de Noviembre 21, 2015

Considere rodando sobre una balanza de 401k a una cuenta Roth si desea que la opción adicional de libertad. IRA le permiten seleccionar de una gama mucho más amplia de opciones de inversión, incluyendo la opción de invertir el equilibrio en una pequeña empresa de capital cerrado. cuentas Roth IRA puede ser ventajoso si usted cree que va a estar en una categoría tributaria más alta en el retiro de lo que son ahora. Vuelcos funcionan mejor si usted puede pagar los impuestos con fondos que no están en el propio IRA. Tenga en cuenta que si bien la protección de activos que ofrece a los planes de 401k no tiene límite máximo, el Congreso sólo protege los primeros $ 1 millón en los saldos de IRA de los acreedores.