Después de impuestos IRA vs IRA antes de impuestos

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El término "antes de impuestos" en las cuentas IRA por lo general se refiere a una IRA financiado con el dinero de un plan de jubilación calificado tradicional 401k u otro. "Antes de impuestos" se refiere al hecho de que las contribuciones 401k provienen de su salario bruto, antes de impuestos. IRA antes de impuestos son equivalentes a las cuentas IRA tradicionales deducibles: se obtiene de deducir el valor de su contribución de IRA de su renta imponible. No tiene que pagar impuestos sobre sus contribuciones de IRA antes de impuestos o cualquier ingreso que gana en la cuenta hasta que lo retire en el retiro. Se requiere que estos retiros - que debe tomar una cantidad mínima prescrita por el IRS de dinero de su cuenta IRA antes de impuestos cada año, una vez que cumpla los 70 años de edad media.

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El término "después de impuestos" es complicado, debido a que ambos tipos no deducibles y Roth IRA son después de impuestos. Típicamente, sin embargo, este término se utiliza para referirse a las cuentas IRA tradicionales no deducibles, ya que "Roth" es un término tan específico. Cualquier persona puede contribuir a un IRA tradicional, pero el IRS limita la cantidad de esas contribuciones que puede deducir de su renta imponible si su ingreso bruto ajustado Balón por encima de ciertos límites. Las reglas para un impuesto después de la IRA son los mismos que para el IRA antes de impuestos, pero en este caso el único impuesto que es aplazar el impuesto sobre los ingresos ganados en la cuenta.

Si usted tiene contribuciones después de impuestos en su plan de 401k, lo más probable es que estas contribuciones son contribuciones al estilo de Roth en lugar de contribuciones tradicionales después de impuestos. Al igual que un IRA tradicional no deducible, contribuciones Roth se gravan antes de entrar en la cuenta. A diferencia de un IRA tradicional, sin embargo, las ganancias de esas contribuciones se nunca se gravan, y que no están obligados a hacer retiros en el retiro. El IRS limita las contribuciones Roth IRA a aquellos con ingresos por debajo de una cantidad específica, pero a partir de 2011 cualquier persona puede hacer contribuciones a los planes 401k Roth - y rodar esas contribuciones a una cuenta IRA Roth - o convertir un IRA tradicional a un Roth.

La diferencia más importante entre los tres tipos de IRA es taxability. Con una cuenta IRA tradicional, tendrá que pagar impuestos en ambos sus contribuciones y sus ingresos - es sólo una cuestión de cuándo. Con una cuenta IRA Roth que tendrá que pagar impuestos sobre sus contribuciones pero no sobre los ingresos, siempre y cuando siga las reglas del IRS. límites de ingresos diferentes se aplican para cada tipo de IRA, y éstas cambian de vez en cuando. Revisar sus opciones con un planificador contable o financiera para determinar qué opción es mejor para usted.