Los impuestos sobre un Retiro por una suma global

Una cuenta de jubilación tradicional es una de las que ha contribuido dinero en una base de impuestos diferidos. El dinero que usted contribuyó a su cuenta de jubilación está sujeto a impuestos cuando se retire. Esto significa que una distribución de suma global podría ser gravable si se toma en efectivo, pero una cuenta Roth designada no estarán sujetas a impuestos. cuentas Roth, como Roth IRA y los planes 401 (k) Roth, sólo aceptan contribuciones después de impuestos. Debido a esto, todos los retiros son libres de impuestos.

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Una imagen de sustitución es cuando se cierra su cuenta de jubilación, y abrir otra cuenta dentro de los 60 días de cerrar la cuenta antigua. Usted puede rodar sobre el dinero de su cuenta de jubilación, incluso si lo hace tomar la opción de suma global, pero en un vuelco, el administrador del plan de retiro retiene el 20 por ciento de sus ahorros y envía este dinero al IRS. Esto puede parecer injusto, pero usted recibirá este dinero si se completa la renovación dentro de la ventana de 60 días. Mientras tanto, se debe llegar con el 20 por ciento restante, añadirlo al 80 por ciento que le ha asignado su administrador del plan, y depositar esta cantidad en su nueva cuenta de retiro. Presentar su declaración de impuestos para el año después de diciembre, y reclamar un reembolso por el 20 por ciento. También puede transferir la cantidad a una cuenta nueva, y una transferencia es mucho más simple que un vuelco. Sólo tiene que rellenar un formulario de solicitud de transferencia con el administrador de su plan, que va a hacer todo el trabajo pesado para usted.

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Usted paga impuestos sobre la renta ordinarios en todo el dinero que se toma como dinero en efectivo de una cuenta de jubilación tradicional. Esto significa que puede retirar dinero de su cuenta de jubilación, pero después de impuestos, puede que no tenga mucho izquierda. El retiro de su cuenta se añadirá a sus otros ingresos para el año. Esto le puede empujar en una categoría tributaria más alta, lo que aumenta la tasa de impuesto promedio que paga por el año.

Considere diferir el impuesto sobre sus ahorros de jubilación si no necesita el dinero todavía. También puede convertir sus cuentas tradicionales a las cuentas Roth después de retirarse. No hay necesidad de hacerlo todo a la vez, o bien, lo cual es bueno ya que pagar impuestos sobre la renta en todo el dinero que convierta. Convertir su cuenta de jubilación tradicional a una cuenta Roth con el tiempo, y permite controlar la cantidad de impuestos que paga en un año determinado.